Birdee, KeyPrivate, Dexxi, Binck Forward aangeven bij NBB CAP

Sinds aanslagjaar 2012 moet de jaarlijkse belastingsaangifte een overzicht bevatten van al je buitenlandse rekeningen. Het gaat niet alleen over de rekeningen waar jij houder van bent, maar ook de rekeningen waar je echtgenoot, of kinderen, houder van zijn.

Hoe geef je je buitenlandse rekening aan?

Het is relatief eenvoudig, maar een aantal technische problemen kunnen het proces toch complex maken.

Stap 1: ga naar https://cappcc.nbb.be/my.policy

Stap 2: zorgt dat je je identiteitskaart en id-lezer bij de hand hebt. Zorg dat je identiteitskaart in de lezer zit. Dit is de enige manier waarop je kan inloggen op het online loket van de NBB. In tegenstelling tot je belastingsaangifte kan je dit niet doen via het kaartje met codes of een app op je gsm.

Stap 3: ga naar “Een rekening meedelen”. Geef daar de eigenschappen van je buitenlandse (robo-advisor)rekening op.

Hier moet je alle gegevens van je buitenlandse rekening invullen.

Wat moet ik invullen?

Voor Binck Forward: laat een reactie achter, ik bezorg je de informatie per email

Voor Pritle: laat een reactie achter, ik bezorg je de informatie per email

Voor Birdee: laat een reactie achter, ik bezorg je de informatie per email

(Om praktische redenen heb ik dit weggehaald.

KeyPrivate en Belfius Track zijn Belgische bedrijven. Je hoeft deze dus niet op te geven bij de Nationale Bank.

Promo-actie bij Dexxi (afgelopen)

Uitstekend nieuws. Dexxi heeft een promotie-actie gelanceerd op hun product Dexxi.

Om hun robo-advisor nog aantrekkelijker te maken, ontvang je de eerste drie maanden 50% korting op het toch al zeer scherpe tarief.

Concreet

Het ‘beheer’ van je Dexxi-rekening kost geld. In het artikel Kosten vergelijken van robo advisors kan je vergelijken met de andere ‘robo‘-aanbieders. Reken op ongeveer één procent per jaar, bovenop de kosten van de financiële producten (trackers) die ze gebruiken. Dit is de totale beheerskost.

Op deze kost krijg je dus korting. Stel dat je op 1 oktober 2500 euro extra overschrijft op je robo-rekening. De beheerskost voor die drie maanden komt neer op … 0,25%. Als je 2500 euro stort krijg je dus bijna 6 euro terug …

Conclusie

Het aanbod is dus niet echt de moeite
We roepen Indexus Groep, de beheerder, om een beter aanbod op de markt te zetten, door het op twee punten te verbeteren:

  • één volledig jaar korting op de beheerskost, niet enkel op de periode tot eind dit jaar;
  • terugbetaling van alle beheerkosten, inclusief de kosten voor de onderliggende trackers.

Belfius Track

In de laatste weken van 2018 lanceerde Belfius nog op het nippertje een nieuwe dienst: Belfius Track: robo-advies met een Belfius-touch, volledig geïntegreerd binnen haar digitale kanalen

Belfius Track is een robo-advisor in handen van Belfius Bank. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Hoe werkt Belfius Track

Je beantwoordt op hun website een aantal vragen om een persoonlijk risicoprofiel te maken. Daarna kies Belfius voor jou een beleggingsfonds die past bij jouw profiel. Het gekozen beleggingsfonds investeert in een portefeuille van ETF’s.

Nemen we als voorbeeld een gebruiker met risico-profiel “balanced”. Zij krijgt dus het aanbod om het beleggingsfonds “Balanced” aan te kopen.

Dit bestaat uit de volgende onderdelen (allemaal ETF’s):

TrackerAandeel

iShares $ Corp Bond ETF USD Dist 		30%

Vanguard FTSE 100 ETF 		18%

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF 		15%

X S&P 500 ETF 1C – EUR Hedged 		7%

Lyxor Core STOXX Europe 600(D 		6%

Belfius Track is dus een randgeval robo-advisor. Er komt geen gespecialiseerde software aan te pas die trackers aan- en verkoopt. Wel wordt er gebruik gemaakt van een portfolio aan trackers.

Verschillende profielen

De Belfiustool wordt aangeboden in vier verschillende risicoprofielen: Stability, Balanced, Growth en Peak. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.

Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een online portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Kostenstructuur

Bij Belfius Track bedraagt de totale kost over uw beheerde vermogen op jaarbasis maximaal 1,25% (inclusief BTW). Er zijn geen instap- of uitstapkosten.

Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,55%.

Dit maakt van Belfius Track veruit de duurste robo-advisor op de markt. Op de pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Instappen kan vanaf 500 euro, en zelfs met dit budget garandeert de tool een voldoende gediversifieerde portefeuille. Bijstorten kan vanaf 50 euro.

Belfius lanceert regelmatig interessante bonussen als je je inschrijft. Volg deze site om op de hoogte te blijven.

Deense Saxo Bank neemt Binckbank over

Vandaag in de krant. Binckbank wordt overgenomen door de Deense bank Saxo Bank. De Nederlandse online broker blijft wel onder de naam Binckbank in België actief.

Wat is de impact op de twee robo-advisors die uitgebaat worden door BinckBank?

Een van de grote voordelen van Saxo is dat we een zeer technisch onderlegd management hebben, en een bedrijfscultuur hebben waarmee je nieuwe ideeën kunt uitproberen en als ze falen, kun je het opnieuw proberen

Benny Boye Johansen, Head of OpenAPI bij Saxo.

Saxo bank is een innovatieve bankspeler. Ze bieden wereldwijd een aantal interessante tools aan, oa SaxoInvestor, SaxoTraderGO en SaxoTraderPRO. Voor ons vooral van belang is SaxoSelect, een robo-advisor in handen van de bank.

We zijn benieuwd of Saxobank deze tool ook in België en Nederland zal uitrollen. Dit zou kunnen betekenen dat Binck Forward en Binck Laten Beleggen van de markt worden gehaald.

Wordt vervolgd …

Studie: robo-advisors zorgt voor betere service en lagere kosten

De studie vindt je hier, of via directe download.

Ik vermeld alvast de conclusie (vrij vertaald naar het Nederlands):

Geconfronteerd met een breed aanbod van diensten die een vergelijkbare basisaanbod aan vermogensbeheer aanbieden, zal de klant uiteindelijk op zoek gaan naar de niet-repliceerbare, volledig gepersonaliseerde aanbieder.

De evolutie van robotisering kan, als dit scenario de overhand heeft, leiden tot twee grote veranderingen: toename van het algemene – maar nog steeds algemene – kwaliteit van tools, en scherpe daling van de kostprijs van het vermogensbeheer voor de klant.

De klant blijkt dus de winnaar te zijn van de introductie van gerobotiseerd vermogensbeheer, en zal hopelijk nog steeds de keuze hebben tussen zeer goedkoop, hoogwaardig gerobotiseerd beleggingsadvies, of iets duurder, ook hoogwaardige maar een meer holistische service met een warmere en menselijke opvolging.

Binck test zelf beleggen vs robobeleggen

Zelf beleggen vs robobeleggen? Enkele maanden ging Binck bank met hun klanten een wedstrijd aan. De klanten konden kiezen of ze zelf wilden beleggen, of wilden laten beleggen, via Binck Laten Beleggen / Binck Forward.

Binck organiseert een wedstrijd

De uitdaging: beter doen dan Binck Forward. In dat geval zouden de klanten de wedstrijd winnen en een financiële vergoeding.

Deze week kreeg ik de resultaten binnen. Bijna niemand kon beter dan de robo-belegger van Binck.

Uit de mail van Binck Bank:

“Wat blijkt? Sinds juli 2018 doet 84% van de deelnemers het beduidend beter met de Laten Beleggen-portefeuille. Het gemiddelde verschil bedraagt momenteel ongeveer 6%, al is Laten Beleggen natuurlijk een beleggingsdienst op lange termijn. Hoe komt dat?

Hoe verklaart Binckbank dit verschil?

Enerzijds is er uiteraard de geautomatiseerde, “robo”-opvolging van de belegging. Dit laat toe op veel kortere termijn te reageren dan een persoonlijke belegger kan.

Zo kan de robo-belegger via bodembewaking heel snel de dalende (verliezende) aandelen dumpen.

Wat is bodembewaking precies? Binck legt uit:

Bodembewaking is gebaseerd op een beheermodel dat ernaar streeft de waarde van uw belegging continu boven een vooraf bepaalde bodem te houden. Het model maakt daarbij gebruik van beleggingen met meer risico (zoals aandelen) en minder risico (zoals obligaties).

Wat je zelf doet

Conclusie: wat je zelf doet, doe je niet altijd beter, toch niet qua beleggingen. Beleg je vooral zelf, overweeg dan zeker om met lokale robo-adviseurs in zee te gaan. Dit kan een interessante diversificatie zijn.

De beste robo-advisor: wat is belangrijk?

Begin dit jaar heb ik de beste robo-advisor van 2017 gekozen. De prijs werd gedeeld tussen twee bedrijven: Binck Forward en Dexxi. De selectie werd toen vooral gebaseerd op de volgende aspecten:

  • een lage totale beheerkost,
  • de mogelijkheid  om met een beperkt instapkapitaal in te stappen, en
  • een “gerobotiseerde” opvolging van je belegging.

Ik ben bezig met de voorbereidingen voor “de beste robo-advisor van 2018”.

En ik wil even rondvragen aan het publiek: welke aspecten breng ik best in rekening? Een lage jaarlijkse kostprijs, dat is duidelijk. Maar misschien hebben de lezers ook interesse in een gebruiksvriendelijke robo-advisor, of één die ook maatschappelijk verantwoordelijke beleggingen aanbiedt, of …

Daarom deze vraag:

Wat vind JIJ belangrijk in een robo-advisor? Laat je mening hieronder achter via een reactie!

Maatschappelijk verantwoord ondernemen bij Birdee

Sinds mei de Belgische robi-advisor Birdee maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuilles aan. Dit zijn beleggingsportfolio’s die volledig zijn samengesteld uit fondsen die enkel beleggen in bedrijven die goede praktijken naleven op het gebied van maatschappij, milieu en deugdelijk bestuur.

Geoffroy de Schrevel, CEO van Birdee, geeft aan waarom dit belangrijk is:

Dit label vertegenwoordigt een aantal waarden waarin wij geloven. De ontwikkeling van een meer deugdzame financiële wereld is een van die waarden. En wij vinden dat Birdee als schakel tussen de financiële sector en particulieren hierbij een rol kan spelen. Het is een keuze gericht op de toekomst. De waarde van een belegging wordt niet enkel bepaald door zijn rendement. Steeds meer beleggers zien verder dan hun persoonlijk belang en gaan ook op zoek naar beleggingen die een positief effect hebben op de wereld rondom hen. Dat geldt zeker voor de millennials. Heel wat studies tonen aan dat deze generatie geïnteresseerd is in dit soort beleggingen.

De andere Belgische robo-advisors zijn momenteel minder actief op het vlak van maatschappelijk verantwoord ondernemen en beleggen. Vanaf volgend jaar, bij het kiezen van de Beste robo-advisor van 2018, zullen we hier ook rekening mee houden in onze beoordeling.