Begin dit jaar heb ik de beste robo-advisor van 2017 gekozen. De prijs werd gedeeld tussen twee bedrijven: Binck Forward en Dexxi. De selectie werd toen vooral gebaseerd op de volgende aspecten:
de mogelijkheid om met een beperkt instapkapitaal in te stappen, en
een “gerobotiseerde” opvolging van je belegging.
Ik ben bezig met de voorbereidingen voor “de beste robo-advisor van 2018”.
En ik wil even rondvragen aan het publiek: welke aspecten breng ik best in rekening? Een lage jaarlijkse kostprijs, dat is duidelijk. Maar misschien hebben de lezers ook interesse in een gebruiksvriendelijke robo-advisor, of één die ook maatschappelijk verantwoordelijke beleggingen aanbiedt, of …
Daarom deze vraag:
Wat vind JIJ belangrijk in een robo-advisor? Laat je mening hieronder achter via een reactie!
Sinds mei de Belgische robi-advisorBirdee maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuilles aan. Dit zijn beleggingsportfolio’s die volledig zijn samengesteld uit fondsen die enkel beleggen in bedrijven die goede praktijken naleven op het gebied van maatschappij, milieu en deugdelijk bestuur.
Geoffroy de Schrevel, CEO van Birdee, geeft aan waarom dit belangrijk is:
Dit label vertegenwoordigt een aantal waarden waarin wij geloven. De ontwikkeling van een meer deugdzame financiële wereld is een van die waarden. En wij vinden dat Birdee als schakel tussen de financiële sector en particulieren hierbij een rol kan spelen. Het is een keuze gericht op de toekomst. De waarde van een belegging wordt niet enkel bepaald door zijn rendement. Steeds meer beleggers zien verder dan hun persoonlijk belang en gaan ook op zoek naar beleggingen die een positief effect hebben op de wereld rondom hen. Dat geldt zeker voor de millennials. Heel wat studies tonen aan dat deze generatie geïnteresseerd is in dit soort beleggingen.
De andere Belgische robo-advisors zijn momenteel minder actief op het vlak van maatschappelijk verantwoord ondernemen en beleggen. Vanaf volgend jaar, bij het kiezen van de Beste robo-advisor van 2018, zullen we hier ook rekening mee houden in onze beoordeling.
Op dit ogenblik voeren wij een herbalancering door van uw portefeuilles.
Zoals u mogelijks hebt opgevangen, gaan de markten door een instabiele fase. Dit is de eerste keer sinds eind 2015 dat onze algoritmen de financiële markt als onstabiel beschouwen en aansturen op beschermende maatregelen.
Om deze reden zal een herbalancering het risiconiveau van uw beleggingen verlagen, door het gewicht van liquiditeiten in de portefeuilles te verhogen.
Wij verzorgen alle praktische aspecten, u hoeft dus niets te ondernemen. Over een paar dagen zult u de nieuwe samenstelling van uw beleggingen op uw Birdee-account kunnen waarnemen.
Alle onderstaande gerealiseerde rendementen zijn na aftrek van de all-in fee van 0,8% per jaar (voor aftrek eventuele taks).
Easyvest is een type robo-advisor aangeboden door de Brusselse startup Easyvest. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.
Easyvest wordt sinds begin 2018 in België ook in het Nederlands aangeboden.
Hoe werkt Easyvest
Opmerkelijk aan Easyvest is dat ze werken met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.
Birdee is dus een type robo-advisor. Het achterliggende algoritme is gebaseerd op de zgn. Modern Portfolio Theory en vijf kernpunten:
Volg de markt
Draag een (voor jou) aanvaardbaar risico
Blijf bij je plan
Houd de kosten laag
Begin vroeg met investeren
Gebaseerd op deze theorie zoekt het algoritme de beste verhouding tussen risico en rendement, en dit voor verschillende risico-niveau’s. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht.
Verschillende profielen
De tool wordt aangeboden in 10 verschillende risicoprofielen. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht. Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.
Easyvest dashboard
Kostenstructuur
De tool kost 1% BTW per jaar als je tot 25.000 euro investeert. Dit neemt gradueel af tot 0,5% als je meer dan 250.000 euro investeert. Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar.
De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,3% bij kleine investeerders tot 0,8% bij grote investeerders. Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors. Hieruit blijkt dat Easyvest relatief duur is.
Conclusie
Easyvest is een Belgische online robo-advisor. Instappen kan met een beperkte budget en zelfs met beperkt budget garandeert Easyvest een voldoende gediversifieerde portefeuille.
We raden je aan om de goedkopere alternatieven op de markt te onderzoeken: Binck Forward en Dexxi bieden een soortgelijke dienstverlening aan maar aan een lagere prijs.
Naast beheerskosten betaal je bij gebruik van een robo-advisor ook beurstaksen bij het aan- en verkopen van de effecten. Ons artikel De totale beheerskost legt dit in detail uit, op de pagina Kosten vergelijken kan je deze kosten vergelijken per aanbieder.
Goed nieuws
Op dat vlak valt er goed nieuws te rapen: de beurstaks voor het overgrote deel van de trackers die KeyPrivate, Binck Forward, Dexxi en Birdee gebruiken werden verlaagd van 0,27% naar 0,12%.
Wat betekent dit voor mij?
Dit betekent concreet dat je nettorendement zal stijgen!
BinckBank heeft deze week een nieuw spaarplatform gelanceerd. Spaarders kunnen tot 1,15 procent rente per jaar ontvangen.
“Met het nieuwe spaarplatform wil BinckBank de spaarmarkt vernieuwen met een uniek en eenvoudig onlineproduct voor deze groep die vaak bewust niet belegt, maar wel steeds nadrukkelijker op zoek gaat naar een hogere rentevergoeding op spaargeld”
Binck werkt voor het spaarplatform samen met de Duitse fintech Raisin. Momenteel kunnen spaarders bij het opstarten van een account kiezen uit het Oostenrijkse Euram Bank en J&T Banka uit Tsjechië. In de komende maanden zullen nog meer buitenlandse banken toegevoegd worden.
Is mijn spaargeld beschermd?
Goed nieuws: JA!
De banken waarmee Binck samenwerkt voldoen in hun land aan de betreffende regelgeving, waardoor spaargeld van de rekeninghouders per bank tot 100.000 euro is beschermd.
Waarom doet Binck dit?
De lancering van Binck Sparen past in de ambitie van de broker om een breder aanbod neer te zetten voor zijn bestaande klanten en om nieuwe klanten aan zich te binden. Zo lanceerde Binck vorig jaar bijvoorbeeld ‘Laten Beleggen’ met daarin onder meer pensioenbeleggen en geautomatiseerd beleggen.
Binck Laten Beleggen is een robo-advisor in handen van de Nederlandse broker Binck Bank. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.
Je beantwoordt op hun website een aantal vragen om een persoonlijk risicoprofiel te maken. Daarna belegt Binck voor jou in een aantal indexfondsen (ETF’s) die passen bij jouw profiel.
Hoe werkt Binck Laten Beleggen
De robo-advisor werkt met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.
Pritle is dus een type robo-advisor. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht. We hebben geen informatie over het achterliggende economische model.
Dashboard van de robo advisor
Verschillende profielen
Binck Laten Beleggen wordt aangeboden in verschillende risicoprofielen. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.
Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een online portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.
Kostenstructuur
Binck Laten Beleggen kent een wat ingewikkelde kostenstructuur. Afhankelijk van je ingelegde bedrag betaal je aan andere kosten. Deze bestaan uit de volgende twee punten:
Dienstverleningskosten, tussen 0,30 % en 0,75 % per jaar
Kostprijs van de beleggingsinstrumenten, tussen 0,75 % en 0,90 % per jaar. Deze bestaan uit fondsbeheerkosten en de kosten voor de onderliggende effecten.
De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 0,85 tot 1,65% per jaar. Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.
Instappen kan vanaf 10.000 euro, en zelfs met dit budget garandeert de tool een voldoende gediversifieerde portefeuille.
Binck lanceert regelmatig interessante bonussen als je je inschrijft. Je kan tot 50 euro verdienen als je registreert via onze promocode: 3H446N36.
Birdee is een type robo-advisor aangeboden door de Luikse startup Birdee nv.. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.
Birdee dashboard
Hoe werkt Birdee
Opmerkelijk aan Birdee is dat ze werken met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.
Verschillende profielen
De tool wordt aangeboden in 5 risicoprofielen: dynamisch, beschermend, gematigd, stabiel en defensief. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht. Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel. Je kan dan een portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.
Daarnaast kan je ook thematische profielen kiezen. Zo kan je beslissen om te investeren in duurzame ontwikkeling, KMO’s en smallcaps, Biotech en Vastgoed. Je kan telkens kiezen in een Dynamische, Gematigde of Defensieve variant.
Kostenstructuur
Het goede nieuws: je betaalt geen in- of uitstapkosten, geen rapporteringskosten of balanceringskosten.
Je betaalt wel voor het beheer van je geld en het gebruik van de tool. Birdee kost 1,00% per jaar. Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,3%. Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.
50 euro gratis
Birdee heeft regelmatig interessante bonussen als je een nieuwe account aanmaakt. Je kan tot 50 euro verdienen als je registreert via onze promocode: 1657A0F0.
Enter your name and email and get the weekly newsletter... it's FREE!
Tijdelijke bonussen en kortingen...
Mits niets dankzij onze updates.
