Wat is de beste Robo-Advisor van 2017?

Welke is de beste robo-advisor in België?

Op deze website vind je ene heleboel informatie over de robo-advisors beschikbaar in België. Lees ons artikel “Wat is een robo-adviseur” en Kosten vergelijken van robo advisors voor meer informatie.

In dit artikel bespreken we de verschillende opties, en proberen we de “Beste Robo-Advisor 2017” te kiezen.

Keytrade Bank, vanaf 15.000 euro

Bij KeyPrivate wordt u naar een portefeuille verwezen, afhankelijk van uw eigen beleggersprofiel. De samenstelling van deze portefeuille hangt af van het risiconiveau, waarbij de twee uitersten erg defensief en erg agressief zijn. Het artikel Geschiktheidstest KeyPrivate helpt je hierin de goede keuze te maken.

KeyPrivate wil een globale diversifiëring van tegoeden realiseren, maar niet door middel van individuele aandelen. Wel via trackers die tot wel honderden effecten hebben in een portefeuille, waardoor tegoeden gemakkelijker tegen lagere kosten gediversifieerd kunnen worden!

Elke portefeuille beschikt over 12 trackers van obligaties, grondstoffen en aandelen, alsook een liquiditeitspost. Het gewicht van de verschillende posten hangt af van wat het expertencomité van Keytrade Bank bepaalt. Daarbij gebeurt het beheren van de portefeuilles actief, wat betekent dat er soms wordt afgeweken van het normale gemiddelde.

KeyPrivate kost ongeveer 1,1% per jaar. Zie ons artikel Kosten vergelijken van robo advisors.

MeDirect, vanaf 5.000 euro

Deze bank categoriseert klanten in vijf groepen in op basis van een ingevulde vragenlijst, met elk hun eigen risicoprofiel:

  • defensief
  • gematigd
  • stabiel
  • groei
  • dynamisch

Elk profiel is gekoppeld met een portefeuille die uit tien fondsen bestaat. Deze worden gekozen op basis van door Morningstar toegekende ratings. De fondsen beleggen op zowel Europees als globaal niveau in aandelen en obligaties. Er bestaat ook een liquiditeitspost voor eerder defensieve fondsen.

MeDirect hanteert een balancering van portefeuilles als dat nodig is, zodat ze op een lijn gehouden worden met het profiel van de belegger. Het gaat hierbij om degressieve beheerskosten:

  • minder dan 20.000 euro beleggen: 0,61 procent
  • meer dan 100.000 euro beleggen: 0,30 procent

De totale beheerskost voor een normale belegger komt dan op ongeveer 2%. Vergelijk met de andere aanbieders op het artikel Kosten vergelijken van robo advisors.

Evi, vanaf 1.000 euro

Evi biedt vijf verschillende beleggersprofielen aan, gaande van een zeer laag tot een zeer hoog risico. De basis hiervan is de kennis van het moederbedrijf, bank Van Lanschot, die reeds jarenlang vermogende klanten advies geeft.

Evi stelt voor elk profiel een gemengd fonds voor, dat keer op keer uit verschillende aandelen, obligaties, grondstoffen en vastgoed bestaat. De keuze van obligaties en aandelen is gebaseerd op het advies van Van Lanschot aan al haar klanten. Bij deze dienst koopt men slechts één fonds, met een beheerder die garandeert dat het altijd op één lijn blijft met de beleggingsstrategie die wordt voorgesteld.

De jaarlijkse kostprijs van de belegging is 1,48%. Een overzicht vind je op Kosten vergelijken van robo advisors.

Easyvest, een lage prijs voor een eenvoudig beheer, vanaf 5.000 euro

Zodra het beleggersprofiel vastligt, wordt met de adviseur een contact gepland. Al het geld dat men stort wordt in één van de beschikbare typeportefeuilles belegd. Easyvest en zijn bedenkers hanteren altijd een passief beheer, ervan uitgaande dat het actief beheer duurder én minder efficient is.

Elke portefeuille beschikt over twee trackers. Bij de ene wordt belegd in een korf van globale aandelen, terwijl de andere Europese staatsobligaties omvat. Of deze aanpak effectief werkt, is iets wat de tijd zal uitwijzen.

Easyvest kost 1,2% per jaar voor gemiddelde beleggers (30.000 euro investering). Je leest hierover meer op Kosten vergelijken van robo advisors.

Binck Forward, vanaf 10 euro

Voorheen gekend als Pritle. Zodra u een online vragenlijst ingevuld heeft en u uw beleggingsdoelstellingen heeft verduidelijkt, wordt uw Binck Forward profiel opgesteld. Daarna wordt u begeleid naar een selectie trackers tegen een erg lage prijs. De portefeuille wordt regelmatig aangepast als dat nodig is.

Als bijvoorbeeld het dalen van de beurs ervoor zorgt dat een doelstelling niet meer gehaald kan worden, dan krijgt u een waarschuwing. Het is op dat moment uw verantwoordelijk om te kiezen voor een extra storting, of een verlaging van de doelstelling.

Als de doelstelling bijna gehaald is, dan wordt het risico van uw portefeuille verlaagd. Op die manier worden plotse, last-minute onaangename verrassingen in de beurs voorkomen. Binck Forward is als makelaar gevestigd in Nederland, wat inhoudt dat u wel verplicht bent het bestaan van de rekening aan de Belgische fiscus te melden. Daarbij moet u de inkomsten – zoals dividenden en bepaalde meerwaarden – die niet worden belast, aangeven.

Binck Forward kost 0,7% per jaar. Meer hierover op Kosten vergelijken van robo advisors. Met zo’n lage kostprijs ben je al bijna zeker de beste robo-advisor!

Dexxi, vanaf  1.000 euro

Dexxi realiseert uw beleggingsdoelstellingen door uw vermogen te beleggen in ETF’s (trackers). De dienstverlening van Dexxi is bedoeld voor beleggers met een defensieve tot een offensieve doelstelling en al mogelijk vanaf 1.000 euro.

Via het online platform van Dexxi kunt u op eenvoudige wijze in een paar stappen uw beleggingsdoelstellingen bepalen en een beleggingsrekening aanvragen.

Dexxi kost 1,0 % per jaar. Meer hierover op Kosten vergelijken van robo advisors.

Kleinere spelers

Swanest is momenteel een te kleine speler op de Belgische markt. We hebben ze daarom (nog) niet in dit overzicht opgenomen.

Beste Robo-Advisor 2017

De beste Robo-advisor is dus voor ons de aanbieder die de volgende punten combineert: een lage totale beheerkost, een beperkt instapkapitaal, en een “gerobotiseerde” opvolging van je belegging. Er komt twee partijen duidelijk naar voor als winnaar: dat zijn Binck Forward en Dexxi. Wil je aan de slag met geautomatiseerd vermogensbeheer, bekijk dan zeker het aanbod van deze twee spelers.

KeyPrivate en Easyvest komen met hogere jaarlijkse kosten en benodigd instapkapitaal, en scoren dus minder goed. Het aanbod van Evi en Medirect zijn volgens ons te duur en daarom geen aanrader.

Birdee gelanceerd op Belgische markt

De beleggingsrobot Birdee, ontwikkeld door Gambit Financial Solutions, is vanaf nu ook toegankelijk voor particuliere beleggers. Dat heeft het softwarebedrijf maandag laten weten.

Birdee is een typische robo-advisor: beleggen via de tool verloopt volledig digitaal via hun platform. De tool achter de schermen zorgt voor klantprofilering, portefeuille-optimalisatie en risicobeheer.

Geschiedenis

In 2016 kwam een eerste versie op de markt, die gericht was op financiële instellingen die een dergelijke dienst aan hun klanten wilden aanbieden.

Een paar weken terug raakte bekend dat GAMBIT overgekocht werd door grootbank BNP Paribas.

En vanaf deze week lanceren ze dus ook een versie voor particulieren: Birdee Money Experts. Ze verkregen hiervoor een vergunning van de Luxemburgse financiële waakhond CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier).

Meer informatie vind je op ons artikel Birdee.

18-jarige hacker legt Bunq bank plat

Een 18-jarige heeft de fintechbank Bunq bank gehackt. Resultaat: Bunq bank plat en niet bereikb

Hoe deed die dat?

De hacker begon met een ddos-aanval op donderdagavond 7 september rond 21.00 uur. Een Denial-of-service-aanval (ddos-aanval) is een poging om een computer, computernetwerk of dienst onbeschikbaar te maken voor de bedoelde gebruiker.

Hackers gebruiken specifieke software om de online diensten te overrompelen met aanvragen en verzoeken. De website kan niet meer volgen en blokkeert daardoor. Ook gewone gebruikers kunnen dan niet meer van de online dienst. Hierdoor lag Bunq bank een hele tijd plat.

Wat deed de bank hiertegen?

Medewerkers van de bank hebben dag en nacht gewerkt om de effecten van de grootschalige ddos-aanval op de bank te beperken.

Pogingen om de aanval af te slaan leken een paar keer succesvol, maar de aanvallen hielden toen volgens de bank toch aan. Het bedrijf erkende toen dat sommige diensten daardoor op momenten onbereikbaar waren.

Binq stelt dat er nauwelijks impact merkbaar was en dat de mobiele app van de bank bijna de hele tijd van de aanval gewoon heeft gefunctioneerd, inclusief het betaalverkeer.

BNP Paribas koopt GAMBIT

Vers van de pers. De grootbank BNP Paribas koopt Gambit en verkrijgt een meerderheidsaandeel in de fintech. Het is een bewijs van het groeiend potentieel in robo-advisors in België.

Wat doet Gambit?

Het is een product van de Gambit Financial Solutions, ontwikkeld door een spin off van de Universiteit Luik.

Het bedrijf ontwikkelt software om het (risico)profiel van klanten te bepalen: ”customer profiling”, om beleggersportefeuilles te optimaliseren, en om risico’s in te schatten en te mitigeren.

In België maken bijv. Keytrade Bank (met KeyPrivate) en Birdee gebruik van deze tool. In het buitenland zijn ze actief in Luxemburg, Zwitserland en Frankrijk.

Wat verandert er?

Dit is nog niet duidelijk. We volgen dit van dichtbij op.

Cash for car

Vanaf volgend jaar kunnen werknemers vrij kiezen om hun bedrijfswagen om te zetten naar nettoloon. Dat heeft de federale regering beslist. Het nieuwe systeem heeft de naam “cash for car” meegekregen.

Goed nieuws, want een hoger nettoloon betekent dat je meer kunt sparen! Misschien heb je hierdoor eindelijk de ruimte om maandelijks te sparen, bijvoorbeeld bij KeyPrivate of Binck Forward.

Wil je precies te weten komen wat de impact voor jou zal zijn? Gebruik de op maat gemaakte rekenmodule om te bereken hoeveel je auto kan opbrengen.

Binck Forward

Binck Forward is een robo-advisor in handen van de Nederlandse broker Binck Bank. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Je beantwoordt op hun website een aantal vragen om een persoonlijk risicoprofiel te maken. Daarna belegt Binck voor jou in een aantal indexfondsen (ETF’s) die passen bij jouw profiel.

Hoe werkt Binck Forward

De robo-advisor werkt met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Pritle is dus een type robo-advisor. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht. We hebben geen informatie over het achterliggende economische model.

Dashboard van de robo advisor

Verschillende profielen

Binck Forward wordt aangeboden in verschillende risicoprofielen. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.

Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een online portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Kostenstructuur

Binck Forward kost 0,5% BTW per jaar tot een vermogen van 250.000 euro. Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,2% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 0,7% per jaar. Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Instappen kan vanaf 10 euro (!), en zelfs met dit beperkte budget garandeert de tool een voldoende gediversifieerde portefeuille.

Conclusie

Onze website heeft Dexxi geselecteerd als De beste Robo-Advisor van 2017.
Binck lanceert regelmatig interessante bonussen als je je inschrijft. Dit kan oplopen tot een vergoeding van 50 euro als je registreert. Bekijk de promoties!

Robo advisors bij Blackrock

Vermogensbeheerder BlackRock gaat het actief aandelenbeheer meer in handen geven van computermodellen, de zogenaamde “robo adviseurs“. De tijd dat die alleen maar handenarbeiders hun job overnamen, lijkt voorbij. Dat is geen goed nieuws voor de werkgelegenheid, blijkt uit een kersvers rapport van economen die de impact van de robotisering op de werkgelegenheid en de lonen bestudeerden.

De aandelenfondsen van BlackRock deden het de laatste tijd niet zo goed. In drie jaar verloren ze bijna 40 miljard euro. In de divisie actief aandelenbeheer zal er daarom voortaan veel meer plaats voorbehouden worden aan computermodellen, zo schrijft ‘The Wall Street Journal’.

Naast grote institutionele beleggers, zullen ook particuliere klanten voortaan kunnen intekenen op aandelenfondsen die gebruikmaken van computervoorspellingen. Er zullen daardoor banen sneuvelen.

BlackRock is niet de enige in dit geval. Robots krijgen een steeds belangrijkere rol in de beleggingswereld. Banken laten een deel van het vermogensbeheer over aan computers. Klanten kunnen die zelf aansturen. Ze vragen zelf steeds meer naar dit soort robotservice. Twee weken geleden kondigde beleggingsbank Binck Bank daarom de overname aan van het robotadviesbedrijf Pritle, eigenlijk een systeem waarbij algoritmes bepalen wanneer en waarin wordt belegd.

Binck bank koopt robo-adviseur Pritle

Ik hoorde vandaag dat Binck Pritle heeft overgekocht? Wat? Ja, Binck Bank heeft het Nederlandse fintechbedrijf Pritle overgenomen voor 12,5 miljoen euro. Zie het bericht op hun website: https://pritle.com/nl/overname-pritle-door-binck/

Pritle is een geautomatiseerde online vermogensbeheerder (robo-advisor), en zal blijven bestaan onder het merk van BinckBank.

Pritle Holding werd in 2014 opgericht en verwierf in 2015 ‘fondsensupermarkt’ Fundix. Die online vermogensbeheerder werd omgevormd tot de geautomatiseerde online vermogensbeheerder.

We hopen dat Pritle blijft verder bestaan, en vooral dat BinckBank niets wijzigt aan de erg lage totaalkost van dit product (vergelijk zelf met andere robo-adviseurs)! Pritle is hierdoor een erg aantrekkelijk product.

De totale beheerskost

Op deze website gebruiken we regelmatig de ‘totale beheerskost’, of de “total cost of ownership”. Dit is de jaarlijkse kostprijs van het houden van aandelen, fondsen, of trackers.

Deze totale kost is erg belangrijk, omdat deze elk jaar aan je kapitaal vreet. Elk jaar. Of het nu een goed jaar is geweest, met een sterk gestegen koers, of een rampjaar.

Van 0% tot 2% jaarlijkse beheerskost

0%

Heb je aandelen in je portefeuille? Prima. Bij de meeste online brokers (bijv. Binck, Bolero) betaal je geen jaarlijkse beheerskosten. Je betaalt de brokers wel bij de aankoop en verkoop van je aandelen.

2%

Actief beheer van een fondsenportefeuille kost geld. De kostprijs van exclusieve fondsen kan variëren van 1,5% tot 2,5%. Op deze blog gaan we uit van een gemiddeld jaarlijkse kost van 2%.

Een aantal online banken zoals MeDirect en KeyTradebank (via KeyPlan) bieden dit type fondsen aan.

Trackers: ergens tussenin

Trackers zijn een kostenefficiënte manier om te beleggen. Je betaalt 0,2% tot 0,5% jaarlijkse kostprijs.

 

Antwoorden geschiktheidstest KeyPrivate Keytrade

Wil je een KeyPrivate rekening openen bij Keytrade bank, en wil je een offensief risicoprofiel bekomen? Volg dan de tips in het bestand hieronder. Met die juiste antwoorden kan je elk risicoprofiel selecteren.

De informatie is gebaseerd op de geschiktheidstest keyprivate keytradebank versie maart 2017.

Let op: het is je eigen verantwoordelijkheid om een risicoprofiel te selecteren waar jij je goed bij voelt.