Goed nieuws: lagere beurstaks

Naast beheerskosten betaal je bij gebruik van een robo-advisor ook beurstaksen bij het aan- en verkopen van de effecten. Ons artikel De totale beheerskost legt dit in detail uit, op de pagina Kosten vergelijken kan je deze kosten vergelijken per aanbieder.

Goed nieuws

Op dat vlak valt er goed nieuws te rapen: de beurstaks voor het overgrote deel van de trackers die KeyPrivate, Binck Forward, Dexxi en Birdee gebruiken werden verlaagd van 0,27% naar 0,12%.

Wat betekent dit voor mij?

Dit betekent concreet dat je nettorendement zal stijgen!

Spaarplatform Binck

BinckBank heeft deze week een nieuw spaarplatform gelanceerd. Spaarders kunnen tot 1,15 procent rente per jaar ontvangen.

“Met het nieuwe spaarplatform wil BinckBank de spaarmarkt vernieuwen met een uniek en eenvoudig onlineproduct voor deze groep die vaak bewust niet belegt, maar wel steeds nadrukkelijker op zoek gaat naar een hogere rentevergoeding op spaargeld”

Binck werkt voor het spaarplatform samen met de Duitse fintech Raisin. Momenteel kunnen spaarders bij het opstarten van een account kiezen uit het Oostenrijkse Euram Bank en J&T Banka uit Tsjechië. In de komende maanden zullen nog meer buitenlandse banken toegevoegd worden.

Is mijn spaargeld beschermd?

Goed nieuws: JA!

De banken waarmee Binck samenwerkt voldoen in hun land aan de betreffende regelgeving, waardoor spaargeld van de rekeninghouders per bank tot 100.000 euro is beschermd.

Waarom doet Binck dit?

De lancering van Binck Sparen past in de ambitie van de broker om een breder aanbod neer te zetten voor zijn bestaande klanten en om nieuwe klanten aan zich te binden. Zo lanceerde Binck vorig jaar bijvoorbeeld ‘Laten Beleggen’ met daarin onder meer pensioenbeleggen en geautomatiseerd beleggen.

Pritle wordt niet meer aangeboden

Op deze website houden we van de website Pritle. Het is een eenvoudige en goedkope manier om geld te investeren. In vergelijking met de andere robo-adviseurs is het een zeer betaalbare optie (bekijk ons artikel met de vergelijking in kosten tussen de verschillende aanbieders).

Recent werd de website overgenomen door Binck Bank. Hoe zijn het zijn met Pritle na Binck Bank? Een paar maand na de overname merken we dat het in België niet meer mogelijk is een nieuwe Prittle account aan te maken. Je kan wel nog steeds inloggen op je bestaande Prittle account en je kan nog steeds geld blijven investeren. 

Het model Pritle bestaat nog wel degelijk, maar onder een nieuwe naam: Binck Forward. Dit wordt in Nederland al aangeboden. In België is het nog even wachten tot Pritle geïntegreerd wordt in het aanbod van Binck Bank.

Robo advisor Tools

De tools die ze gebruiken om klantenportefeuilles beheren verschillen weinig van het portfolio management software al op grote schaal gebruikt in het vak. Het belangrijkste verschil is distributiekanaal. Tot voor kort werd het portefeuillebeheer bijna uitsluitend uitgevoerd door menselijke adviseurs en verkocht in een bundel met andere robo advisor tools diensten. Nu hebben consumenten direct toegang tot portfolio management tools, op dezelfde manier dat ze toegang hebben tot makelaarskantoren zoals Charles Schwab en aandelenhandel diensten met de komst van het internet verkregen. [15]

Robo-advisors zich uitstrekt tot in nieuwere zakelijke lanen. In juni 2016, robo-adviseur Wealthfront een samenwerkingsverband aangekondigd met de staat Nevada op een 529 college spaarplan bieden. Deze ontwikkeling komt in de loop van de totale groei in het college besparingen markt. [16]

De klant acquisitiekosten en de tijdsdruk waarmee de traditionele menselijke adviseurs hebben verlaten veel middle-class investeerders underadvised of niet in staat om portfolio management services als gevolg van de opgelegde belegbaar vermogen minima te verkrijgen. [17] De gemiddelde financiële planner heeft een minimale investering bedrag van $ 50.000, [18] terwijl de minimale investering bedragen voor robo-adviseurs robo advisor tools beginnen zo laag als $ 500. [19]

Fondsen beheerd door robo-advisors

Collectief, fondens in handen van robo-adviseurs rechtstreeks beheerd ongeveer $ 19000000000 ingang van december 2014, volgens een studie door Corporate Insight. Dit cijfer betekent een 21 procent stijging van de assets under management sinds juli, en een toename van 65 procent sinds April. [11] In 2020 de wereldwijde beheerd vermogen van de fondsen van robo-adviseurs wordt naar verwachting groeien tot een geschatte US $ 255bn, blijkt uit een onderzoeksrapport van MyPrivateBanking Research. [12] Met ingang van augustus 2015, Charles Schwab, Wealthfront en verbetering leiden het peloton in het verzamelen van activa ten behoeve van robo-adviseurs. [13] In juli 2016, verbetering van de assets under management overtroffen $ 5 miljard, de eerste robo-adviseur om dat te doen. [14]

Types robo-advisors

Juridisch, de term “financieel adviseur” van toepassing op elke entiteit het geven van advies over de effecten. Maar de meeste types robo-advisors beperken zich tot het verstrekken van portfolio management (dat wil zeggen de verdeling van de investeringen onder activaklassen), zonder het aanpakken van kwesties zoals estate en pensioen planning en cash-flow management, die ook het domein van de financiële planning.

Andere benamingen voor deze financiële technologiebedrijven onder andere “geautomatiseerde beleggingsadviseur”, “geautomatiseerde investment management”, “online beleggingsadviseur” en “digitale beleggingsadviseur.”

De vele types robo-advisors bestaande vandaag de dag kunnen worden onderscheiden door hun dienstenaanbod en het gebied van de activiteiten, maar ook door de verfijning van hun eigenschappen / functionaliteiten. Consultants van Deloitte hebben de bedrijven verdeeld in vier verschillende groepen:
Robo-Advisory evolutie

Robo-Advisor 1.0: klanten krijgen een geschikte toegewezen activa portfolio voorstel via software-as-a-Service (SaaS). Er is geen bank- of broker-API het beheer van de uitvoering, klanten moeten kopen en beheren van een real-product op basis portfolio op hun eigen door gebruik te maken van hun online brokerage accounts en het beheer van toekomstige aanpassingen. Variëteit aan producten omvatten aandelen, obligaties, ETF’s en andere beleggingsinstellingen.

Robo-Advisor 2.0: Beleggingsportefeuilles worden gemaakt als fund of funds, die worden gekocht via de beurs of rechtstreeks vanuit vermogensbeheerder van de klant hebben. De toewijzing product-portfolio wordt gerealiseerd op een handmatige basis door toegewijde fondsbeheerders.

Robo-Advisor 3.0: Klanten krijgen aangepaste beleggingsportefeuilles beantwoorden van online vragenlijsten voordat hun individuele portefeuille verdeling op basis van individuele risicobereidheid. Investment managers zorgen voor het investeren en het aanpassen van de klantenportefeuilles. De realisatie is een semi-automatisch als vermogensbeheerders toezicht houden op de investering algoritme en definiëren regelsets.

Robo-Advisor 4.0: Na het beantwoorden van online vragenlijsten klanten automatisch en direct worden belegd via een self-learning (kunstmatige intelligentie: AI) investering algoritmen die schakelen tussen de verschillende beleggingscategorieën, zoals vereist op basis van veranderende marktomstandigheden en de individuele behoefte aan investeringen, zoals winst, risicobereidheid en liquiditeit aspecten.

De eerdere types robo-advisors opgenomen verbetering, Wealthfront, Schwab, Vanguard en TradeKing, een paar te noemen.

In Canada, Bmo SmartFolio en Wealthsimple zijn voorbeelden van de vroege spelers.

Wat is een robo-adviseur?

Robo-adviseurs beleggen op basis van computermodellen en algoritmes.

Dit is niet nieuw. Een voorloper van de robo-adviseurs zijn de quant-fondsen, die op basis van financiële modellen assets (aandelen en obligaties) in hun portefeuille opnemen. Zo proberen ze beter te doen dan de markt.

Robotadviseurs gaan een stap verder. Ze zoeken niet alleen interessantste beleggingen, ze adviseren je ook, op maat van je risicoprofiel.

‘Ik hou niet zo van het woord robotadviseur’, zegt Thierry Ternier, de CEO van de internetbankpionier Keytrade. ‘Omdat het de indruk wekt dat zo’n model maar een blackbox is waar je wat geld instopt, en dat is het absoluut niet. Wel maken we maximaal gebruik van technologie en algoritmes, maar de input daarvoor gebeurt bij ons nog altijd door mensen. Zo is er een investerings- en academisch comité dat toeziet op het model en dat waar nodig bijstuurt.’

Ook sectorgenoot MeDirect combineert mens én technologie. ‘Omdat er toch een risico is als je alles volautomatisch beslist’, aldus topman Xavier De Pauw. ‘Dan riskeer je te kopen op pieken en te verkopen op dalmomenten.’

Robo-adviseurs selecteren automatisch jouw optimale portefeuille op basis van je risicoprofiel. Ze werken hierbij niet met individuele aandelen of obligaties maar wel met fondsen of trackers. Zo kan je zelfs met een beperkt budget gespreid instappen.

Alles gebeurt online: aan de hand van een vragenlijst wordt eerst bepaald wat je risicoprofiel is (offensief, neutraal, of defensief). Daarnaast kan je je het bedrag bepalen dat je investeren en dat wordt dan automatisch verdeeld  volgens de optimale portefeuille die het algoritme bepaald heeft.