Birdee gelanceerd op Belgische markt

De beleggingsrobot Birdee, ontwikkeld door Gambit Financial Solutions, is vanaf nu ook toegankelijk voor particuliere beleggers. Dat heeft het softwarebedrijf maandag laten weten.

Birdee is een typische robo-advisor: beleggen via de tool verloopt volledig digitaal via hun platform. De tool achter de schermen zorgt voor klantprofilering, portefeuille-optimalisatie en risicobeheer.

Geschiedenis

In 2016 kwam een eerste versie op de markt, die gericht was op financiële instellingen die een dergelijke dienst aan hun klanten wilden aanbieden.

Een paar weken terug raakte bekend dat GAMBIT overgekocht werd door grootbank BNP Paribas.

En vanaf deze week lanceren ze dus ook een versie voor particulieren: Birdee Money Experts. Ze verkregen hiervoor een vergunning van de Luxemburgse financiële waakhond CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier).

Meer informatie vind je op ons artikel Birdee.

BNP Paribas koopt GAMBIT

Vers van de pers. De grootbank BNP Paribas koopt Gambit en verkrijgt een meerderheidsaandeel in de fintech. Het is een bewijs van het groeiend potentieel in robo-advisors in België.

Wat doet Gambit?

Het is een product van de Gambit Financial Solutions, ontwikkeld door een spin off van de Universiteit Luik.

Het bedrijf ontwikkelt software om het (risico)profiel van klanten te bepalen: ”customer profiling”, om beleggersportefeuilles te optimaliseren, en om risico’s in te schatten en te mitigeren.

In België maken bijv. Keytrade Bank (met KeyPrivate) en Birdee gebruik van deze tool. In het buitenland zijn ze actief in Luxemburg, Zwitserland en Frankrijk.

Wat verandert er?

Dit is nog niet duidelijk. We volgen dit van dichtbij op.

20 euro bonus bij Binck Forward

Dankzij een samenwerking met Binck Forward (het vroegere Pritle) kan ik de lezers van deze blog een cadeautje doen!

Binck Forward geeft iedereen een bonus van 20 euro bij het aanmaken van een nieuwe rekening. Je hoeft er niets voor te doen …

Hoe werkt het ?

Maak de rekening aan bij Binck bank.

Gebruik de promocode 3H446N36 tijdens de registratie om gebruik te kunnen maken van de bonus bij Binck Forward.

Zijn er kleine lettertjes?

Eigenlijk niet. Je krijgt de bonus gestort na de registratie, en nadat je voor de eerste keer (minstens) 10 euro hebt gestort op je rekening.

Voila! Een kind kan de was doen! Maak snel gebruik van deze unieke kans en schrijf je in!

Door de code te gebruiken help je onze website. Bedankt 🙂

Robo advisors bij Blackrock

Vermogensbeheerder BlackRock gaat het actief aandelenbeheer meer in handen geven van computermodellen, de zogenaamde “robo adviseurs“. De tijd dat die alleen maar handenarbeiders hun job overnamen, lijkt voorbij. Dat is geen goed nieuws voor de werkgelegenheid, blijkt uit een kersvers rapport van economen die de impact van de robotisering op de werkgelegenheid en de lonen bestudeerden.

De aandelenfondsen van BlackRock deden het de laatste tijd niet zo goed. In drie jaar verloren ze bijna 40 miljard euro. In de divisie actief aandelenbeheer zal er daarom voortaan veel meer plaats voorbehouden worden aan computermodellen, zo schrijft ‘The Wall Street Journal’.

Naast grote institutionele beleggers, zullen ook particuliere klanten voortaan kunnen intekenen op aandelenfondsen die gebruikmaken van computervoorspellingen. Er zullen daardoor banen sneuvelen.

BlackRock is niet de enige in dit geval. Robots krijgen een steeds belangrijkere rol in de beleggingswereld. Banken laten een deel van het vermogensbeheer over aan computers. Klanten kunnen die zelf aansturen. Ze vragen zelf steeds meer naar dit soort robotservice. Twee weken geleden kondigde beleggingsbank Binck Bank daarom de overname aan van het robotadviesbedrijf Pritle, eigenlijk een systeem waarbij algoritmes bepalen wanneer en waarin wordt belegd.

Wat zijn de voor- en nadelen van een private bankier?

Wat is het verschil in aanpak tussen robo-adviseurs en een private banker?

Eenvoudig: schaal.

Een private bankier kan 70 tot 80 klanten bedienen. Voor een robotadviseur is het aantal ‘klanten’ eigenlijk niet beperkt. Dit verklaart veel van de verschillen.

Private bankier: persoonlijke aanpak

Een private bankier behandelt een beperkt aantal klanten. Hij wil je namelijk een persoonlijke aanpak bieden. De meeste private bankiers voorzien 2 tot 4 persoonlijke ontmoetingen per jaar.

Voor complexe vermogens zal een private bankier altijd een toegevoegde waarde blijven. Denk aan fiscale optimalisatie of successieplanning. Algoritmes kunnen dit niet direct vervangen. Ook bieden private bankiers soms juridisch advies aan.

Nadelen

Daarnaast zijn er redenen om aan te nemen dat robot adviseurs beter presteren dan hun menselijke collega’s.

Je haalt de emotie en de menselijke vooringenomenheid uit het financieel advies.

Gebruik van tools zorgt ervoor dat er geen belangenconflict kan optreden door eigen fondsen te bevoordelen.

Je kan bij robo-adviseurs heel eenvoudig instappen, bijv. in Pritle vanaf 10 euro. Private bankiers daarentegen vereisen een minimumvermogen, vaak minimaal 250.000 euro, vooraleer je gebruik kan maken van hun diensten.

Een laatste, belangrijk, voordeel zijn de lagere kosten. Traditionele vermogensbeheerders, die kantoren moeten onderhouden en personeel in dienst hebben, rekenen al snel 1 à 2 procent van uw vermogen als kosten aan, terwijl de totale beheerskost bij de onlinespelers vaak minder dan 1 procent bedraagt (Pritle: 0,7%!).

Complementair

Het potentieel voor gerobotiseerde adviseurs is groot. Toch gelooft niemand dat de robotadviseurs meteen de private bankiers zullen vermorzelen. Ze worden eerder als complementair gezien. Robo-adviseurs vullen een gat in het aanbod op, door technologische innovatie en financiële expertise te combineren.

Wel is het zeker dat de technologische veranderingen een grote impact zullen hebben op de financiële sector.

Gambit

Gambit is een product van de Gambit Financial Solutions, een spin off van de Universiteit van Luik.

Het bedrijf biedt software aan om het (risico)profiel van klanten te bepalen (‘”customer profiling”), om beleggersportefeuilles te optimaliseren, en om risico’s in te schatten en te mitigeren.

Verschillende financiële instellingen in België, Luxemburg, Zwitserland en Frankrijk maken gebruik van hun diensten. In België is dit bijv. Keytrade Bank (met KeyPrivate).

Dashboard Gambit


Gambit Financial Solutions team heeft veertig medewerkers en vier vestigingen in Europa. De startup blijft groeien en blijft nauw samenwerken met de academische wereld en de wetenschappelijke gemeenschap te blijven een belangrijke motor van innovatie.

Goldwasser Exchange

Goldwasser Exchange is een vorm van online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Hoe werkt Goldwasser Exchange

Goldwasser Exchange werkt met een mix van fondsen, obligaties en trackers.

Aanpak

Nog aan te vullen

Dashboard goldwasser exchange

Verschillende profielen

GE wordt aangeboden in 3 risicoprofielen: Oblisafe, Oblis+ en Global+. Bij het aanmaken van je KP-profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.  Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend.

Kostenstructuur

Goldwasser Exchange heeft een ingewikkelde kostenstructuur.

GE vraagt een jaarlijkse beheerkost van 0,605%, daarbovenop komt een aan- en verkoopkost van 0,605%, en bewaarkost van 0,125%. In combinatie met de kosten van fondsen (1 à 1,5%) loopt de totale beheerskost (total cost of ownership) op tot 2,5 à 3%.
Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Dexxi

Dexxi is een type robo-advisor aangeboden door de Nederlandse startup Indexus Groep BV. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Dexxi dashboard

Hoe werkt Dexxi

Dexxi werkt met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Het is dus een type robo-advisor. Het achterliggende algoritme is gebaseerd op de zgn. Modern Portfolio Theory.

Gebaseerd op deze theorie zoekt het algoritme de beste verhouding tussen risico en rendement, en dit voor verschillende risico-niveau’s. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht.

Verschillende profielen

De tool wordt aangeboden in 5 verschillende risicoprofielen: zeer offensief, offensief, neutraal, defensief en zeer defensief.

Kostenstructuur

De tool wordt sinds augustus 2017 in België aangeboden. De tool bestaat daarnaast ook in Nederland.

Voor Dexxi betaal je in Nederland een 0,80% beheersvergoeding. Daarbovenop komen de lopende kosten van de trackers. Deze liggen rond de 0,2%.

De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus ongeveer 1,0%.
Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Je kan instappen vanaf 1000 euro.

Conclusie

Onze website heeft Dexxi geselecteerd als De beste Robo-Advisor van 2017.
Bekijk dus zeker hun aanbod!

Swanest

Swanest is een type robo-advisor aangeboden door een Britse startup-met-Belgische-roots. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Hoe werkt Swanest

Swanest werkt met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Dashboard van Swanest

Swanest is dus een type robo-advisor. Het achterliggende algoritme is gebaseerd op de zgn. Modern Portfolio Theory.

Gebaseerd op deze theorie zoekt het algoritme de beste verhouding tussen risico en rendement, en dit voor verschillende risico-niveau’s. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht.

Verschillende profielen

De tool wordt aangeboden in verschillende risicoprofielen.

Kostenstructuur

Easyvest wordt momenteel (feb 2017) nog niet in België aangeboden.