Dipje op de beurs .. hoe gaan de robo-advisors ermee om?

Eind maart 2018 gingen de verschillende beurzen door een dipje. Interessant hoe de verschillende Belgische robo-advisors daarmee om gingen.

Dexxi bezorgt me volgend overzicht:


Op dit ogenblik voeren wij een herbalancering door van uw portefeuilles.

Zoals u mogelijks hebt opgevangen, gaan de markten door een instabiele fase. Dit is de eerste keer sinds eind 2015 dat onze algoritmen de financiële markt als onstabiel beschouwen en aansturen op beschermende maatregelen.

Om deze reden zal een herbalancering het risiconiveau van uw beleggingen verlagen, door het gewicht van liquiditeiten in de portefeuilles te verhogen.

Wij verzorgen alle praktische aspecten, u hoeft dus niets te ondernemen. Over een paar dagen zult u de nieuwe samenstelling van uw beleggingen op uw Birdee-account kunnen waarnemen.

Alle onderstaande gerealiseerde rendementen zijn na aftrek van de all-in fee van 0,8% per jaar (voor aftrek eventuele taks).

Informatie-email van Birdee

Van Binck Forward kreeg ik nog geen bericht 🙂

Easyvest

Easyvest is een type robo-advisor aangeboden door de Brusselse startup Easyvest. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Easyvest wordt sinds begin 2018 in België ook in het Nederlands aangeboden.

Hoe werkt Easyvest

Opmerkelijk aan Easyvest is dat ze werken met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Birdee is dus een type robo-advisor. Het achterliggende algoritme is gebaseerd op de zgn. Modern Portfolio Theory en vijf kernpunten:

  1. Volg de markt
  2. Draag een (voor jou) aanvaardbaar risico
  3. Blijf bij je plan
  4. Houd de kosten laag
  5. Begin vroeg met investeren

Gebaseerd op deze theorie zoekt het algoritme de beste verhouding tussen risico en rendement, en dit voor verschillende risico-niveau’s. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht.

Verschillende profielen

De tool wordt aangeboden in 10 verschillende risicoprofielen. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.  Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Easyvest dashboard

Kostenstructuur

De tool kost 1% BTW per jaar als je tot 25.000 euro investeert. Dit neemt gradueel af tot 0,5% als je meer dan 250.000 euro investeert. Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar.

De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,3% bij kleine investeerders tot 0,8% bij grote investeerders.
Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors. Hieruit blijkt dat Easyvest relatief duur is.

Conclusie

Easyvest is een Belgische online robo-advisor. Instappen kan met een beperkte budget en zelfs met beperkt budget garandeert Easyvest een voldoende gediversifieerde portefeuille.

We raden je aan om de goedkopere alternatieven op de markt te onderzoeken: Binck Forward en Dexxi bieden een soortgelijke dienstverlening aan maar aan een lagere prijs.

Birdee

Birdee is een type robo-advisor aangeboden door de Luikse startup Birdee nv.. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Birdee dashboard

Hoe werkt Birdee

Opmerkelijk aan Birdee is dat ze werken met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Verschillende profielen

De tool wordt aangeboden in 5 risicoprofielen: dynamisch, beschermend, gematigd, stabiel en defensief. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.  Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel. Je kan dan een portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Daarnaast kan je ook thematische profielen kiezen. Zo kan je beslissen om te investeren in duurzame ontwikkeling, KMO’s en smallcaps, Biotech en Vastgoed. Je kan telkens kiezen in een Dynamische, Gematigde of Defensieve variant.

Kostenstructuur

Het goede nieuws: je betaalt geen in- of uitstapkosten, geen rapporteringskosten of balanceringskosten.

Je betaalt wel voor het beheer van je geld en het gebruik van de tool. Birdee kost 1,00% per jaar. Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,3%.
Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

50 euro gratis

Birdee heeft regelmatig interessante bonussen als je een nieuwe account aanmaakt. Je kan tot 50 euro verdienen als je registreert via onze promocode: 1657A0F0.

20 euro bonus bij Binck Forward

Op zoek naar een bonus bij Binck Forward? Dankzij een samenwerking met Binck Forward (het vroegere Pritle) kan ik de lezers van deze blog een cadeautje doen!

Binck Forward geeft iedereen een bonus van 20 euro bij het aanmaken van een nieuwe rekening. Je hoeft er niets voor te doen …

Hoe werkt het ?

Maak de rekening aan bij Binck bank.

Gebruik de promocode 3H446N36 tijdens de registratie om gebruik te kunnen maken van de bonus bij Binck Forward.

Zijn er kleine lettertjes?

Eigenlijk niet. Je krijgt de bonus gestort na de registratie, en nadat je voor de eerste keer (minstens) 10 euro hebt gestort op je rekening.

Voila! Een kind kan de was doen! Maak snel gebruik van deze unieke kans en schrijf je in!

Door de code te gebruiken help je onze website. Bedankt 🙂

Birdee gelanceerd op Belgische markt

De beleggingsrobot Birdee, ontwikkeld door Gambit Financial Solutions, is vanaf nu ook toegankelijk voor particuliere beleggers. Dat heeft het softwarebedrijf maandag laten weten.

Birdee is een typische robo-advisor: beleggen via de tool verloopt volledig digitaal via hun platform. De tool achter de schermen zorgt voor klantprofilering, portefeuille-optimalisatie en risicobeheer.

Geschiedenis

In 2016 kwam een eerste versie op de markt, die gericht was op financiële instellingen die een dergelijke dienst aan hun klanten wilden aanbieden.

Een paar weken terug raakte bekend dat GAMBIT overgekocht werd door grootbank BNP Paribas.

En vanaf deze week lanceren ze dus ook een versie voor particulieren: Birdee Money Experts. Ze verkregen hiervoor een vergunning van de Luxemburgse financiële waakhond CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier).

Meer informatie vind je op ons artikel Birdee.

BNP Paribas koopt GAMBIT

Vers van de pers. De grootbank BNP Paribas koopt Gambit en verkrijgt een meerderheidsaandeel in de fintech. Het is een bewijs van het groeiend potentieel in robo-advisors in België.

Wat doet Gambit?

Het is een product van de Gambit Financial Solutions, ontwikkeld door een spin off van de Universiteit Luik.

Het bedrijf ontwikkelt software om het (risico)profiel van klanten te bepalen: ”customer profiling”, om beleggersportefeuilles te optimaliseren, en om risico’s in te schatten en te mitigeren.

In België maken bijv. Keytrade Bank (met KeyPrivate) en Birdee gebruik van deze tool. In het buitenland zijn ze actief in Luxemburg, Zwitserland en Frankrijk.

Wat verandert er?

Dit is nog niet duidelijk. We volgen dit van dichtbij op.

Robo advisors bij Blackrock

Vermogensbeheerder BlackRock gaat het actief aandelenbeheer meer in handen geven van computermodellen, de zogenaamde “robo adviseurs“. De tijd dat die alleen maar handenarbeiders hun job overnamen, lijkt voorbij. Dat is geen goed nieuws voor de werkgelegenheid, blijkt uit een kersvers rapport van economen die de impact van de robotisering op de werkgelegenheid en de lonen bestudeerden.

De aandelenfondsen van BlackRock deden het de laatste tijd niet zo goed. In drie jaar verloren ze bijna 40 miljard euro. In de divisie actief aandelenbeheer zal er daarom voortaan veel meer plaats voorbehouden worden aan computermodellen, zo schrijft ‘The Wall Street Journal’.

Naast grote institutionele beleggers, zullen ook particuliere klanten voortaan kunnen intekenen op aandelenfondsen die gebruikmaken van computervoorspellingen. Er zullen daardoor banen sneuvelen.

BlackRock is niet de enige in dit geval. Robots krijgen een steeds belangrijkere rol in de beleggingswereld. Banken laten een deel van het vermogensbeheer over aan computers. Klanten kunnen die zelf aansturen. Ze vragen zelf steeds meer naar dit soort robotservice. Twee weken geleden kondigde beleggingsbank Binck Bank daarom de overname aan van het robotadviesbedrijf Pritle, eigenlijk een systeem waarbij algoritmes bepalen wanneer en waarin wordt belegd.

Wat zijn de voor- en nadelen van een private bankier?

Wat is het verschil in aanpak tussen robo-adviseurs en een private banker?

Eenvoudig: schaal.

Een private bankier kan 70 tot 80 klanten bedienen. Voor een robotadviseur is het aantal ‘klanten’ eigenlijk niet beperkt. Dit verklaart veel van de verschillen.

Private bankier: persoonlijke aanpak

Een private bankier behandelt een beperkt aantal klanten. Hij wil je namelijk een persoonlijke aanpak bieden. De meeste private bankiers voorzien 2 tot 4 persoonlijke ontmoetingen per jaar.

Voor complexe vermogens zal een private bankier altijd een toegevoegde waarde blijven. Denk aan fiscale optimalisatie of successieplanning. Algoritmes kunnen dit niet direct vervangen. Ook bieden private bankiers soms juridisch advies aan.

Nadelen

Daarnaast zijn er redenen om aan te nemen dat robot adviseurs beter presteren dan hun menselijke collega’s.

Je haalt de emotie en de menselijke vooringenomenheid uit het financieel advies.

Gebruik van tools zorgt ervoor dat er geen belangenconflict kan optreden door eigen fondsen te bevoordelen.

Je kan bij robo-adviseurs heel eenvoudig instappen, bijv. in Pritle vanaf 10 euro. Private bankiers daarentegen vereisen een minimumvermogen, vaak minimaal 250.000 euro, vooraleer je gebruik kan maken van hun diensten.

Een laatste, belangrijk, voordeel zijn de lagere kosten. Traditionele vermogensbeheerders, die kantoren moeten onderhouden en personeel in dienst hebben, rekenen al snel 1 à 2 procent van uw vermogen als kosten aan, terwijl de totale beheerskost bij de onlinespelers vaak minder dan 1 procent bedraagt (Pritle: 0,7%!).

Complementair

Het potentieel voor gerobotiseerde adviseurs is groot. Toch gelooft niemand dat de robotadviseurs meteen de private bankiers zullen vermorzelen. Ze worden eerder als complementair gezien. Robo-adviseurs vullen een gat in het aanbod op, door technologische innovatie en financiële expertise te combineren.

Wel is het zeker dat de technologische veranderingen een grote impact zullen hebben op de financiële sector.

Gambit

Gambit is een product van de Gambit Financial Solutions, een spin off van de Universiteit van Luik.

Het bedrijf biedt software aan om het (risico)profiel van klanten te bepalen (‘”customer profiling”), om beleggersportefeuilles te optimaliseren, en om risico’s in te schatten en te mitigeren.

Verschillende financiële instellingen in België, Luxemburg, Zwitserland en Frankrijk maken gebruik van hun diensten. In België is dit bijv. Keytrade Bank (met KeyPrivate).

Dashboard Gambit


Gambit Financial Solutions team heeft veertig medewerkers en vier vestigingen in Europa. De startup blijft groeien en blijft nauw samenwerken met de academische wereld en de wetenschappelijke gemeenschap te blijven een belangrijke motor van innovatie.