Belfius Track

In de laatste weken van 2018 lanceerde Belfius nog op het nippertje een nieuwe dienst: Belfius Track: robo-advies met een Belfius-touch, volledig geïntegreerd binnen haar digitale kanalen

Belfius Track is een robo-advisor in handen van Belfius Bank. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Hoe werkt Belfius Track

Je beantwoordt op hun website een aantal vragen om een persoonlijk risicoprofiel te maken. Daarna kies Belfius voor jou een beleggingsfonds die past bij jouw profiel. Het gekozen beleggingsfonds investeert in een portefeuille van ETF’s.

Nemen we als voorbeeld een gebruiker met risico-profiel “balanced”. Zij krijgt dus het aanbod om het beleggingsfonds “Balanced” aan te kopen.

Dit bestaat uit de volgende onderdelen (allemaal ETF’s):

TrackerAandeel

iShares $ Corp Bond ETF USD Dist
30%

Vanguard FTSE 100 ETF
18%

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF
15%

X S&P 500 ETF 1C – EUR Hedged
7%

Lyxor Core STOXX Europe 600(D
6%

Belfius Track is dus een randgeval robo-advisor. Er komt geen gespecialiseerde software aan te pas die trackers aan- en verkoopt. Wel wordt er gebruik gemaakt van een portfolio aan trackers.

Verschillende profielen

De Belfiustool wordt aangeboden in vier verschillende risicoprofielen: Stability, Balanced, Growth en Peak. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.

Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een online portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Kostenstructuur

Bij Belfius Track bedraagt de totale kost over uw beheerde vermogen op jaarbasis maximaal 1,25% (inclusief BTW). Er zijn geen instap- of uitstapkosten.

Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,55%.

Dit maakt van Belfius Track veruit de duurste robo-advisor op de markt. Op de pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Instappen kan vanaf 500 euro, en zelfs met dit budget garandeert de tool een voldoende gediversifieerde portefeuille. Bijstorten kan vanaf 50 euro.

Belfius lanceert regelmatig interessante bonussen als je je inschrijft. Volg deze site om op de hoogte te blijven.

Binck Laten Beleggen

Binck Laten Beleggen is een robo-advisor in handen van de Nederlandse broker Binck Bank. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Je beantwoordt op hun website een aantal vragen om een persoonlijk risicoprofiel te maken. Daarna belegt Binck voor jou in een aantal indexfondsen (ETF’s) die passen bij jouw profiel.

Hoe werkt Binck Laten Beleggen

De robo-advisor werkt met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Pritle is dus een type robo-advisor. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht. We hebben geen informatie over het achterliggende economische model.

Dashboard van de robo advisor

Verschillende profielen

Binck Laten Beleggen wordt aangeboden in verschillende risicoprofielen. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.

Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een online portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Kostenstructuur

Bij Binck bedraagt de totale kost over uw beheerde vermogen op jaarbasis tussen de 0,85% en 1,65% (inclusief BTW).

Binck Laten Beleggen kent een wat ingewikkelde kostenstructuur. Afhankelijk van je ingelegde bedrag betaal je aan andere kosten. Deze bestaan uit de volgende twee punten:

  • Dienstverleningskosten, tussen 0,30 % en 0,75 % per jaar
  • Kostprijs van de beleggingsinstrumenten, tussen 0,75 % en 0,90 % per jaar. Deze bestaan uit fondsbeheerkosten en de kosten voor de onderliggende effecten.

De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 0,85 tot 1,65% per jaar. Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Instappen kan vanaf 10.000 euro, en zelfs met dit budget garandeert de tool een voldoende gediversifieerde portefeuille.

Binck lanceert regelmatig interessante bonussen als je je inschrijft. Je kan tot 50 euro verdienen als je registreert via onze promocode: 3H446N36.

Birdee

Birdee is een type robo-advisor aangeboden door de Luikse startup Birdee nv.. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Birdee dashboard

Hoe werkt Birdee

Opmerkelijk aan Birdee is dat ze werken met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Verschillende profielen

De tool wordt aangeboden in 5 risicoprofielen: dynamisch, beschermend, gematigd, stabiel en defensief. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.  Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel. Je kan dan een portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Daarnaast kan je ook thematische profielen kiezen. Zo kan je beslissen om te investeren in duurzame ontwikkeling, KMO’s en smallcaps, Biotech en Vastgoed. Je kan telkens kiezen in een Dynamische, Gematigde of Defensieve variant.

Kostenstructuur

Het goede nieuws: je betaalt geen in- of uitstapkosten, geen rapporteringskosten of balanceringskosten.

Je betaalt wel voor het beheer van je geld en het gebruik van de tool. Birdee kost 1,00% per jaar. Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,3%.
Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Promo-acties

Birdee heeft regelmatig interessante bonussen als je een nieuwe account aanmaakt. Volg onze website om op de hoogte te blijven.

Birdee gelanceerd op Belgische markt

De beleggingsrobot Birdee, ontwikkeld door Gambit Financial Solutions, is vanaf nu ook toegankelijk voor particuliere beleggers. Dat heeft het softwarebedrijf maandag laten weten.

Birdee is een typische robo-advisor: beleggen via de tool verloopt volledig digitaal via hun platform. De tool achter de schermen zorgt voor klantprofilering, portefeuille-optimalisatie en risicobeheer.

Geschiedenis

In 2016 kwam een eerste versie op de markt, die gericht was op financiële instellingen die een dergelijke dienst aan hun klanten wilden aanbieden.

Een paar weken terug raakte bekend dat GAMBIT overgekocht werd door grootbank BNP Paribas.

En vanaf deze week lanceren ze dus ook een versie voor particulieren: Birdee Money Experts. Ze verkregen hiervoor een vergunning van de Luxemburgse financiële waakhond CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier).

Meer informatie vind je op ons artikel Birdee.

BNP Paribas koopt GAMBIT

Vers van de pers. De grootbank BNP Paribas koopt Gambit en verkrijgt een meerderheidsaandeel in de fintech. Het is een bewijs van het groeiend potentieel in robo-advisors in België.

Wat doet Gambit?

Het is een product van de Gambit Financial Solutions, ontwikkeld door een spin off van de Universiteit Luik.

Het bedrijf ontwikkelt software om het (risico)profiel van klanten te bepalen: ”customer profiling”, om beleggersportefeuilles te optimaliseren, en om risico’s in te schatten en te mitigeren.

In België maken bijv. Keytrade Bank (met KeyPrivate) en Birdee gebruik van deze tool. In het buitenland zijn ze actief in Luxemburg, Zwitserland en Frankrijk.

Wat verandert er?

Dit is nog niet duidelijk. We volgen dit van dichtbij op.

De totale beheerskost

Op deze website gebruiken we regelmatig de ‘totale beheerskost’, of de “total cost of ownership”. Dit is de jaarlijkse kostprijs van het houden van aandelen, fondsen, of trackers.

Deze totale kost is erg belangrijk, omdat deze elk jaar aan je kapitaal vreet. Elk jaar. Of het nu een goed jaar is geweest, met een sterk gestegen koers, of een rampjaar.

Van 0% tot 2% jaarlijkse beheerskost

0%

Heb je aandelen in je portefeuille? Prima. Bij de meeste online brokers (bijv. Binck, Bolero) betaal je geen jaarlijkse beheerskosten. Je betaalt de brokers wel bij de aankoop en verkoop van je aandelen.

2%

Actief beheer van een fondsenportefeuille kost geld. De kostprijs van exclusieve fondsen kan variëren van 1,5% tot 2,5%. Op deze blog gaan we uit van een gemiddeld jaarlijkse kost van 2%.

Een aantal online banken zoals MeDirect en KeyTradebank (via KeyPlan) bieden dit type fondsen aan.

Trackers: ergens tussenin

Trackers zijn een kostenefficiënte manier om te beleggen. Je betaalt 0,2% tot 0,5% jaarlijkse kostprijs.

 

Dexxi

Dexxi is een type robo-advisor aangeboden door de Nederlandse startup Indexus Groep BV. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Dexxi dashboard

Hoe werkt Dexxi

Dexxi werkt met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Het is dus een type robo-advisor. Het achterliggende algoritme is gebaseerd op de zgn. Modern Portfolio Theory.

Gebaseerd op deze theorie zoekt het algoritme de beste verhouding tussen risico en rendement, en dit voor verschillende risico-niveau’s. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht.

Verschillende profielen

De tool wordt aangeboden in 5 verschillende risicoprofielen: zeer offensief, offensief, neutraal, defensief en zeer defensief.

Kostenstructuur

De tool wordt sinds augustus 2017 in België aangeboden. De tool bestaat daarnaast ook in Nederland.

Voor Dexxi betaal je in Nederland een 0,80% beheersvergoeding. Daarbovenop komen de lopende kosten van de trackers. Deze liggen rond de 0,2%.

De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus ongeveer 1,0%.
Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Je kan instappen vanaf 1000 euro.

Conclusie

Onze website heeft Dexxi geselecteerd als De beste Robo-Advisor van 2017.
Bekijk dus zeker hun aanbod!

Swanest

Swanest is een type robo-advisor aangeboden door een Britse startup-met-Belgische-roots. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Hoe werkt Swanest

Swanest werkt met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Dashboard van Swanest

Swanest is dus een type robo-advisor. Het achterliggende algoritme is gebaseerd op de zgn. Modern Portfolio Theory.

Gebaseerd op deze theorie zoekt het algoritme de beste verhouding tussen risico en rendement, en dit voor verschillende risico-niveau’s. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht.

Verschillende profielen

De tool wordt aangeboden in verschillende risicoprofielen.

Kostenstructuur

Easyvest wordt momenteel (juli 2018) nog niet in België aangeboden.

Kosten vergelijken van robo advisors

Recente evoluties in de financiële sector, zgn “fintech” zorgen ervoor dat vermogensbeheer (“private banking”) toegankelijk wordt voor de massa.

KeyPrivate, Pritle, Birdee, Dexxi, Easyvest zijn verschillende robo advisors die hun diensten aan jou aanbieden. Op deze pagina geven we een overzicht van de kosten van deze bedrijven. Welke zijn de goedkoopste, welke de duurste?

Vergelijking van jaarlijkse beheerkost

Uit het overzicht blijkt dat Binck Forward veruit de goedkoopste robo-advisor is. Op een jaarlijks geïnvesteerd vermogen van 100.000 euro betaal je bij hen 800 euro. Dexxi, Birdee, Easyvest en KeyPrivate volgen, met een jaarlijkse kost van 1000 à 1100 euro voor een vermogen van 100.000 euro.

Belfius Track is een stuk duurder, met een kost van 1500 à 1600 euro per 100.000 euro.

Laatste update: augustus 2019: verduidelijking medirect