Dipje op de beurs .. hoe gaan de robo-advisors ermee om?

Eind maart 2018 gingen de verschillende beurzen door een dipje. Interessant hoe de verschillende Belgische robo-advisors daarmee om gingen.

Birdee meldt dat mijn account opnieuw gebalanceerd wordt:

Op dit ogenblik voeren wij een herbalancering door van uw portefeuilles.

Zoals u mogelijks hebt opgevangen, gaan de markten door een instabiele fase. Dit is de eerste keer sinds eind 2015 dat onze algoritmen de financiële markt als onstabiel beschouwen en aansturen op beschermende maatregelen.

Om deze reden zal een herbalancering het risiconiveau van uw beleggingen verlagen, door het gewicht van liquiditeiten in de portefeuilles te verhogen.

Wij verzorgen alle praktische aspecten, u hoeft dus niets te ondernemen. Over een paar dagen zult u de nieuwe samenstelling van uw beleggingen op uw Birdee-account kunnen waarnemen.

 

Dexxi bezorgt me volgend overzicht:

Alle onderstaande gerealiseerde rendementen zijn na aftrek van de all-in fee van 0,8% per jaar (voor aftrek eventuele taks).

Van Binck Forward kreeg ik nog geen bericht 🙂

Goed nieuws: lagere beurstaks

Naast beheerskosten betaal je bij gebruik van een robo-advisor ook beurstaksen bij het aan- en verkopen van de effecten. Ons artikel De totale beheerskost legt dit in detail uit, op de pagina Kosten vergelijken kan je deze kosten vergelijken per aanbieder.

Goed nieuws

Op dat vlak valt er goed nieuws te rapen: de beurstaks voor het overgrote deel van de trackers die KeyPrivate, Binck Forward, Dexxi en Birdee gebruiken werden verlaagd van 0,27% naar 0,12%.

Wat betekent dit voor mij?

Dit betekent concreet dat je nettorendement zal stijgen!

Wat is de beste Robo-Advisor van 2017?

Welke is de beste robo-advisor in België?

Op deze website vind je ene heleboel informatie over de robo-advisors beschikbaar in België. Lees ons artikel “Wat is een robo-adviseur” en Kosten vergelijken van robo advisors voor meer informatie.

In dit artikel bespreken we de verschillende opties, en proberen we de “Beste Robo-Advisor 2017” te kiezen.

Keytrade Bank, vanaf 15.000 euro

Bij KeyPrivate wordt u naar een portefeuille verwezen, afhankelijk van uw eigen beleggersprofiel. De samenstelling van deze portefeuille hangt af van het risiconiveau, waarbij de twee uitersten erg defensief en erg agressief zijn. Het artikel Geschiktheidstest KeyPrivate helpt je hierin de goede keuze te maken.

KeyPrivate wil een globale diversifiëring van tegoeden realiseren, maar niet door middel van individuele aandelen. Wel via trackers die tot wel honderden effecten hebben in een portefeuille, waardoor tegoeden gemakkelijker tegen lagere kosten gediversifieerd kunnen worden!

Elke portefeuille beschikt over 12 trackers van obligaties, grondstoffen en aandelen, alsook een liquiditeitspost. Het gewicht van de verschillende posten hangt af van wat het expertencomité van Keytrade Bank bepaalt. Daarbij gebeurt het beheren van de portefeuilles actief, wat betekent dat er soms wordt afgeweken van het normale gemiddelde.

KeyPrivate kost ongeveer 1,1% per jaar. Zie ons artikel Kosten vergelijken van robo advisors.

MeDirect, vanaf 5.000 euro

Deze bank categoriseert klanten in vijf groepen in op basis van een ingevulde vragenlijst, met elk hun eigen risicoprofiel:

  • defensief
  • gematigd
  • stabiel
  • groei
  • dynamisch

Elk profiel is gekoppeld met een portefeuille die uit tien fondsen bestaat. Deze worden gekozen op basis van door Morningstar toegekende ratings. De fondsen beleggen op zowel Europees als globaal niveau in aandelen en obligaties. Er bestaat ook een liquiditeitspost voor eerder defensieve fondsen.

MeDirect hanteert een balancering van portefeuilles als dat nodig is, zodat ze op een lijn gehouden worden met het profiel van de belegger. Het gaat hierbij om degressieve beheerskosten:

  • minder dan 20.000 euro beleggen: 0,61 procent
  • meer dan 100.000 euro beleggen: 0,30 procent

De totale beheerskost voor een normale belegger komt dan op ongeveer 2%. Vergelijk met de andere aanbieders op het artikel Kosten vergelijken van robo advisors.

Evi, vanaf 1.000 euro

Evi biedt vijf verschillende beleggersprofielen aan, gaande van een zeer laag tot een zeer hoog risico. De basis hiervan is de kennis van het moederbedrijf, bank Van Lanschot, die reeds jarenlang vermogende klanten advies geeft.

Evi stelt voor elk profiel een gemengd fonds voor, dat keer op keer uit verschillende aandelen, obligaties, grondstoffen en vastgoed bestaat. De keuze van obligaties en aandelen is gebaseerd op het advies van Van Lanschot aan al haar klanten. Bij deze dienst koopt men slechts één fonds, met een beheerder die garandeert dat het altijd op één lijn blijft met de beleggingsstrategie die wordt voorgesteld.

De jaarlijkse kostprijs van de belegging is 1,48%. Een overzicht vind je op Kosten vergelijken van robo advisors.

Easyvest, een lage prijs voor een eenvoudig beheer, vanaf 5.000 euro

Zodra het beleggersprofiel vastligt, wordt met de adviseur een contact gepland. Al het geld dat men stort wordt in één van de beschikbare typeportefeuilles belegd. Easyvest en zijn bedenkers hanteren altijd een passief beheer, ervan uitgaande dat het actief beheer duurder én minder efficient is.

Elke portefeuille beschikt over twee trackers. Bij de ene wordt belegd in een korf van globale aandelen, terwijl de andere Europese staatsobligaties omvat. Of deze aanpak effectief werkt, is iets wat de tijd zal uitwijzen.

Easyvest kost 1,2% per jaar voor gemiddelde beleggers (30.000 euro investering). Je leest hierover meer op Kosten vergelijken van robo advisors.

Binck Forward, vanaf 10 euro

Voorheen gekend als Pritle. Zodra u een online vragenlijst ingevuld heeft en u uw beleggingsdoelstellingen heeft verduidelijkt, wordt uw Binck Forward profiel opgesteld. Daarna wordt u begeleid naar een selectie trackers tegen een erg lage prijs. De portefeuille wordt regelmatig aangepast als dat nodig is.

Als bijvoorbeeld het dalen van de beurs ervoor zorgt dat een doelstelling niet meer gehaald kan worden, dan krijgt u een waarschuwing. Het is op dat moment uw verantwoordelijk om te kiezen voor een extra storting, of een verlaging van de doelstelling.

Als de doelstelling bijna gehaald is, dan wordt het risico van uw portefeuille verlaagd. Op die manier worden plotse, last-minute onaangename verrassingen in de beurs voorkomen. Binck Forward is als makelaar gevestigd in Nederland, wat inhoudt dat u wel verplicht bent het bestaan van de rekening aan de Belgische fiscus te melden. Daarbij moet u de inkomsten – zoals dividenden en bepaalde meerwaarden – die niet worden belast, aangeven.

Binck Forward kost 0,7% per jaar. Meer hierover op Kosten vergelijken van robo advisors. Met zo’n lage kostprijs ben je al bijna zeker de beste robo-advisor!

Dexxi, vanaf  1.000 euro

Dexxi realiseert uw beleggingsdoelstellingen door uw vermogen te beleggen in ETF’s (trackers). De dienstverlening van Dexxi is bedoeld voor beleggers met een defensieve tot een offensieve doelstelling en al mogelijk vanaf 1.000 euro.

Via het online platform van Dexxi kunt u op eenvoudige wijze in een paar stappen uw beleggingsdoelstellingen bepalen en een beleggingsrekening aanvragen.

Dexxi kost 1,0 % per jaar. Meer hierover op Kosten vergelijken van robo advisors.

Kleinere spelers

Swanest is momenteel een te kleine speler op de Belgische markt. We hebben ze daarom (nog) niet in dit overzicht opgenomen.

Beste Robo-Advisor 2017

De beste Robo-advisor is dus voor ons de aanbieder die de volgende punten combineert: een lage totale beheerkost, een beperkt instapkapitaal, en een “gerobotiseerde” opvolging van je belegging. Er komt twee partijen duidelijk naar voor als winnaar: dat zijn Binck Forward en Dexxi. Wil je aan de slag met geautomatiseerd vermogensbeheer, bekijk dan zeker het aanbod van deze twee spelers.

KeyPrivate en Easyvest komen met hogere jaarlijkse kosten en benodigd instapkapitaal, en scoren dus minder goed. Het aanbod van Evi en Medirect zijn volgens ons te duur en daarom geen aanrader.

Dexxi eindelijk in België

Goed nieuws voor mensen die bezig zijn met trackers en robo-advisors. Sinds augustus 2017 is ook de startup Dexxi (niet verwarren met Dexia!) actief in ons land.

Introductie-aanbieding

Om hun komst naar België te vieren hebben ze zelfs een speciale aanbieding. Je kan de eerste maanden gratis gebruik maken van hun diensten. Dit wil praktisch zeggen dat je geen beheerskosten betaalt voor het gebruik van de Dexxi-dienstverlening.

Dit geeft je ruim de tijd om de tool te leren kennen. Zo kan je beslissen of je verder de tool wilt gebruiken.

Hoe werkt Dexxi België?

Maak de rekening aan bij Dexxi.

Vermeld de promocode “Robo-advisor” tijdens de registratie om gebruik te kunnen maken van de introductie-aanbieding.

Zijn er kleine lettertjes?

Eigenlijk niet. De actie loopt tot 1 januari 2018