Belfius Track

In de laatste weken van 2018 lanceerde Belfius nog op het nippertje een nieuwe dienst: Belfius Track: robo-advies met een Belfius-touch, volledig geïntegreerd binnen haar digitale kanalen

Belfius Track is een robo-advisor in handen van Belfius Bank. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Hoe werkt Belfius Track

Je beantwoordt op hun website een aantal vragen om een persoonlijk risicoprofiel te maken. Daarna kies Belfius voor jou een beleggingsfonds die past bij jouw profiel. Het gekozen beleggingsfonds investeert in een portefeuille van ETF’s.

Nemen we als voorbeeld een gebruiker met risico-profiel “balanced”. Zij krijgt dus het aanbod om het beleggingsfonds “Balanced” aan te kopen.

Dit bestaat uit de volgende onderdelen (allemaal ETF’s):

TrackerAandeel

iShares $ Corp Bond ETF USD Dist
30%

Vanguard FTSE 100 ETF
18%

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF
15%

X S&P 500 ETF 1C – EUR Hedged
7%

Lyxor Core STOXX Europe 600(D
6%

Belfius Track is dus een randgeval robo-advisor. Er komt geen gespecialiseerde software aan te pas die trackers aan- en verkoopt. Wel wordt er gebruik gemaakt van een portfolio aan trackers.

Verschillende profielen

De Belfiustool wordt aangeboden in vier verschillende risicoprofielen: Stability, Balanced, Growth en Peak. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.

Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een online portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Kostenstructuur

Bij Belfius Track bedraagt de totale kost over uw beheerde vermogen op jaarbasis maximaal 1,25% (inclusief BTW). Er zijn geen instap- of uitstapkosten.

Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,55%.

Dit maakt van Belfius Track veruit de duurste robo-advisor op de markt. Op de pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Instappen kan vanaf 500 euro, en zelfs met dit budget garandeert de tool een voldoende gediversifieerde portefeuille. Bijstorten kan vanaf 50 euro.

Belfius lanceert regelmatig interessante bonussen als je je inschrijft. Volg deze site om op de hoogte te blijven.

KeyPrivate

KeyPrivate is een robo-advisor aangeboden door Keytrade Bank. Het is een vorm van discretionair online vermogensbeheer. Je laat het beheer van het geld volledig over aan de bank. Zij beslissen, binnen bepaalde grenzen, welke financiële producten ze kopen en verkopen, en wanneer ze dat doen. Je hebt hier dus geen controle over.

Hoe werkt Keyprivate

KeyPrivate belegt met behulp van Exchange-traded funds, zogenaamde ETF’s of indextrackers en niet met ‘gewone’ fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Aanpak KeyPrivate

Het achterliggende algoritme is gebaseerd op de Modern Portfolio Theory. Gebaseerd op deze theorie zoekt het algoritme de beste verhouding tussen risico en rendement, en dit voor 8 verschillende risico-niveau’s. Met gespecialiseerde software (Gambit) wordt die theorie in praktijk gebracht. Dezelfde software wordt trouwens ook door de Luikse startup Birdee aangeboden.

Het algoritme wordt niet zomaar blindelings gevolgd. Het investeringscomité van KeyPrivate houdt de teugels in handen en stuurt bij op basis van eigen analyses en externe rapporten. De voorstellen van het algoritme worden daarom niet zomaar gevolgd.

Praktisch

  1. Maak een rekening aan op de website van Keytrade Bank;
  2. Log in op je online rekening, ga naar “beleggen” en klik daar op het kruisje op een nieuwe KeyPrivate aan te maken;
  3. Maak een simulatie;
  4. Bevestig je gegevens;
  5. Vul de geschiktheidstest in (hieronder meer informatie)
  6. Uit de test volgt een maximaal risicoprofiel. Je kan dit risicoprofiel kiezen, of één die meer defensief is;
  7. Voila. Je hebt je KeyPrivate rekening aangevraagd. Nu is het wachten op de goedkeuring door de bank.
  8. Goed nieuws. Na een paar dagen krijg je bericht dat je rekening werd goedgekeurd.
  9. Schrijf geld over naar je rekening via het bankrekeningnummer dat je hiervoor gekregen hebt.
  10. Na het ontvangen van je overschrijving heeft Keytrade bank een aantal dagen nodig om de nodige aankopen te doen.

Verschillende profielen

KP wordt aangeboden in 8 risicoprofielen.

Bij het aanmaken van je KP-profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. (Ter info de antwoorden van de geschiktheidstest). De bank wordt hiertoe verplicht. Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een KeyPrivateportefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Kostenstructuur

Bij het aanmaken van je KP-profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. (Ter info de antwoorden van de geschiktheidstest). De bank wordt hiertoe verplicht. Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een KeyPrivateportefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

KeyPrivate kost 0,91% per jaar (Keytrade vermeld enkel de kostprijs exclusief BTW: 0,7%). Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,2%.

Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors. Hieruit blijkt dat KeyPrivate relatief duur is.

Conclusie

KeyPrivate is een Belgische online robo-advisor. Instappen kan met een beperkte budget en zelfs met beperkt budget garandeert KP een voldoende gediversifieerde portefeuille.

We raden je aan om de goedkopere alternatieven op de markt te onderzoeken: Binck Forward en Dexxi bieden een soortgelijke dienstverlening aan maar aan een competitievere prijs.