50 euro bonus bij KeyPrivate

Op zoek naar een bonus bij KeyPrivate? Dankzij een samenwerking met Keytradebank kan ik de lezers van deze blog een cadeautje doen!

Keytradebank geeft iedereen een bonus van 50 euro bij het aanmaken van een nieuwe KeyPrivate-account. Je hoeft er niets voor te doen …

Hoe werkt het ?

Maak de rekening aan bij Keytradebank.

Klik op deze link en volgt de instructies.

Alternatief: gebruik de promocode MM41429372  tijdens de registratie om gebruik te kunnen maken van de bonus bij Keyprivate.

Zijn er kleine lettertjes?

Eigenlijk niet. Je krijgt de bonus gestort na de registratie.

Voila! Een kind kan de was doen! Maak snel gebruik van deze unieke kans en schrijf je in!

Door de code te gebruiken help je onze website. Bedankt.

Goed nieuws: lagere beurstaks

Naast beheerskosten betaal je bij gebruik van een robo-advisor ook beurstaksen bij het aan- en verkopen van de effecten. Ons artikel De totale beheerskost legt dit in detail uit, op de pagina Kosten vergelijken kan je deze kosten vergelijken per aanbieder.

Goed nieuws

Op dat vlak valt er goed nieuws te rapen: de beurstaks voor het overgrote deel van de trackers die KeyPrivate, Binck Forward, Dexxi en Birdee gebruiken werden verlaagd van 0,27% naar 0,12%.

Wat betekent dit voor mij?

Dit betekent concreet dat je nettorendement zal stijgen!

Birdee

Birdee is een type robo-advisor aangeboden door de Luikse startup Birdee nv.. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Birdee dashboard

Hoe werkt Birdee

Opmerkelijk aan Birdee is dat ze werken met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Verschillende profielen

De tool wordt aangeboden in 5 risicoprofielen: dynamisch, beschermend, gematigd, stabiel en defensief. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.  Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel. Je kan dan een portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Daarnaast kan je ook thematische profielen kiezen. Zo kan je beslissen om te investeren in duurzame ontwikkeling, KMO’s en smallcaps, Biotech en Vastgoed. Je kan telkens kiezen in een Dynamische, Gematigde of Defensieve variant.

Kostenstructuur

Het goede nieuws: je betaalt geen in- of uitstapkosten, geen rapporteringskosten of balanceringskosten.

Je betaalt wel voor het beheer van je geld en het gebruik van de tool. Birdee kost 1,00% per jaar. Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,3%.
Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

50 euro gratis

Birdee heeft regelmatig interessante bonussen als je een nieuwe account aanmaakt. Je kan tot 50 euro verdienen als je registreert via onze promocode: 1657A0F0.

Wat is de beste Robo-Advisor van 2017?

Welke is de beste robo-advisor in België?

Op deze website vind je ene heleboel informatie over de robo-advisors beschikbaar in België. Lees ons artikel “Wat is een robo-adviseur” en Kosten vergelijken van robo advisors voor meer informatie.

In dit artikel bespreken we de verschillende opties, en proberen we de “Beste Robo-Advisor 2017” te kiezen.

Keytrade Bank, vanaf 15.000 euro

Bij KeyPrivate wordt u naar een portefeuille verwezen, afhankelijk van uw eigen beleggersprofiel. De samenstelling van deze portefeuille hangt af van het risiconiveau, waarbij de twee uitersten erg defensief en erg agressief zijn. Het artikel Geschiktheidstest KeyPrivate helpt je hierin de goede keuze te maken.

KeyPrivate wil een globale diversifiëring van tegoeden realiseren, maar niet door middel van individuele aandelen. Wel via trackers die tot wel honderden effecten hebben in een portefeuille, waardoor tegoeden gemakkelijker tegen lagere kosten gediversifieerd kunnen worden!

Elke portefeuille beschikt over 12 trackers van obligaties, grondstoffen en aandelen, alsook een liquiditeitspost. Het gewicht van de verschillende posten hangt af van wat het expertencomité van Keytrade Bank bepaalt. Daarbij gebeurt het beheren van de portefeuilles actief, wat betekent dat er soms wordt afgeweken van het normale gemiddelde.

KeyPrivate kost ongeveer 1,1% per jaar. Zie ons artikel Kosten vergelijken van robo advisors.

MeDirect, vanaf 5.000 euro

Deze bank categoriseert klanten in vijf groepen in op basis van een ingevulde vragenlijst, met elk hun eigen risicoprofiel:

  • defensief
  • gematigd
  • stabiel
  • groei
  • dynamisch

Elk profiel is gekoppeld met een portefeuille die uit tien fondsen bestaat. Deze worden gekozen op basis van door Morningstar toegekende ratings. De fondsen beleggen op zowel Europees als globaal niveau in aandelen en obligaties. Er bestaat ook een liquiditeitspost voor eerder defensieve fondsen.

MeDirect hanteert een balancering van portefeuilles als dat nodig is, zodat ze op een lijn gehouden worden met het profiel van de belegger. Het gaat hierbij om degressieve beheerskosten:

  • minder dan 20.000 euro beleggen: 0,61 procent
  • meer dan 100.000 euro beleggen: 0,30 procent

De totale beheerskost voor een normale belegger komt dan op ongeveer 2%. Vergelijk met de andere aanbieders op het artikel Kosten vergelijken van robo advisors.

Evi, vanaf 1.000 euro

Evi biedt vijf verschillende beleggersprofielen aan, gaande van een zeer laag tot een zeer hoog risico. De basis hiervan is de kennis van het moederbedrijf, bank Van Lanschot, die reeds jarenlang vermogende klanten advies geeft.

Evi stelt voor elk profiel een gemengd fonds voor, dat keer op keer uit verschillende aandelen, obligaties, grondstoffen en vastgoed bestaat. De keuze van obligaties en aandelen is gebaseerd op het advies van Van Lanschot aan al haar klanten. Bij deze dienst koopt men slechts één fonds, met een beheerder die garandeert dat het altijd op één lijn blijft met de beleggingsstrategie die wordt voorgesteld.

De jaarlijkse kostprijs van de belegging is 1,48%. Een overzicht vind je op Kosten vergelijken van robo advisors.

Easyvest, een lage prijs voor een eenvoudig beheer, vanaf 5.000 euro

Zodra het beleggersprofiel vastligt, wordt met de adviseur een contact gepland. Al het geld dat men stort wordt in één van de beschikbare typeportefeuilles belegd. Easyvest en zijn bedenkers hanteren altijd een passief beheer, ervan uitgaande dat het actief beheer duurder én minder efficient is.

Elke portefeuille beschikt over twee trackers. Bij de ene wordt belegd in een korf van globale aandelen, terwijl de andere Europese staatsobligaties omvat. Of deze aanpak effectief werkt, is iets wat de tijd zal uitwijzen.

Easyvest kost 1,2% per jaar voor gemiddelde beleggers (30.000 euro investering). Je leest hierover meer op Kosten vergelijken van robo advisors.

Binck Forward, vanaf 10 euro

Voorheen gekend als Pritle. Zodra u een online vragenlijst ingevuld heeft en u uw beleggingsdoelstellingen heeft verduidelijkt, wordt uw Binck Forward profiel opgesteld. Daarna wordt u begeleid naar een selectie trackers tegen een erg lage prijs. De portefeuille wordt regelmatig aangepast als dat nodig is.

Als bijvoorbeeld het dalen van de beurs ervoor zorgt dat een doelstelling niet meer gehaald kan worden, dan krijgt u een waarschuwing. Het is op dat moment uw verantwoordelijk om te kiezen voor een extra storting, of een verlaging van de doelstelling.

Als de doelstelling bijna gehaald is, dan wordt het risico van uw portefeuille verlaagd. Op die manier worden plotse, last-minute onaangename verrassingen in de beurs voorkomen. Binck Forward is als makelaar gevestigd in Nederland, wat inhoudt dat u wel verplicht bent het bestaan van de rekening aan de Belgische fiscus te melden. Daarbij moet u de inkomsten – zoals dividenden en bepaalde meerwaarden – die niet worden belast, aangeven.

Binck Forward kost 0,7% per jaar. Meer hierover op Kosten vergelijken van robo advisors. Met zo’n lage kostprijs ben je al bijna zeker de beste robo-advisor!

Dexxi, vanaf  1.000 euro

Dexxi realiseert uw beleggingsdoelstellingen door uw vermogen te beleggen in ETF’s (trackers). De dienstverlening van Dexxi is bedoeld voor beleggers met een defensieve tot een offensieve doelstelling en al mogelijk vanaf 1.000 euro.

Via het online platform van Dexxi kunt u op eenvoudige wijze in een paar stappen uw beleggingsdoelstellingen bepalen en een beleggingsrekening aanvragen.

Dexxi kost 1,0 % per jaar. Meer hierover op Kosten vergelijken van robo advisors.

Kleinere spelers

Swanest is momenteel een te kleine speler op de Belgische markt. We hebben ze daarom (nog) niet in dit overzicht opgenomen.

Beste Robo-Advisor 2017

De beste Robo-advisor is dus voor ons de aanbieder die de volgende punten combineert: een lage totale beheerkost, een beperkt instapkapitaal, en een “gerobotiseerde” opvolging van je belegging. Er komt twee partijen duidelijk naar voor als winnaar: dat zijn Binck Forward en Dexxi. Wil je aan de slag met geautomatiseerd vermogensbeheer, bekijk dan zeker het aanbod van deze twee spelers.

KeyPrivate en Easyvest komen met hogere jaarlijkse kosten en benodigd instapkapitaal, en scoren dus minder goed. Het aanbod van Evi en Medirect zijn volgens ons te duur en daarom geen aanrader.

Tijdelijke promotie KeyPrivate

Goed nieuws. Keytradebank heeft een promotie-actie gelanceerd op hun product KeyPrivate.

Als je tijdens de maand oktober voor minimum € 2.500 extra overschrijft op uw KEYPRIVATE-rekening, dan betaalt Keytradebank je de beheerkosten (0,75% + BTW) tot eind dit jaar voor die storting terug.

Concreet

Het ‘beheer’ van je KeyPrivate-rekening kost geld. In het artikel Kosten vergelijken van robo advisors kan je vergelijken met de andere “robo“aanbieders. Reken op ongeveer 0,9% per jaar, bovenop de kosten van de financiële producten (trackers) die ze gebruiken. Dit is de totale beheerskost.

Op deze kost krijg je dus korting. Stel dat je op 1 oktober 2500 euro extra overschrijft op je KP-rekening. De beheerskost voor die drie maanden komt neer op … 0,23%. Als je 2500 euro stort krijg je dus bijna 6 euro terug …

Conclusie

Het aanbod is absoluut niet interessant.
We roepen Keytradebank om het aanbod op twee manieren aan te passen:

  • één jaar korting op de beheerskost, niet enkel op de periode tot eind dit jaar;
  • terugbetaling van alle beheerkosten, inclusief de kosten voor de onderliggende effecten.

 

BNP Paribas koopt GAMBIT

Vers van de pers. De grootbank BNP Paribas koopt Gambit en verkrijgt een meerderheidsaandeel in de fintech. Het is een bewijs van het groeiend potentieel in robo-advisors in België.

Wat doet Gambit?

Het is een product van de Gambit Financial Solutions, ontwikkeld door een spin off van de Universiteit Luik.

Het bedrijf ontwikkelt software om het (risico)profiel van klanten te bepalen: ”customer profiling”, om beleggersportefeuilles te optimaliseren, en om risico’s in te schatten en te mitigeren.

In België maken bijv. Keytrade Bank (met KeyPrivate) en Birdee gebruik van deze tool. In het buitenland zijn ze actief in Luxemburg, Zwitserland en Frankrijk.

Wat verandert er?

Dit is nog niet duidelijk. We volgen dit van dichtbij op.

Antwoorden geschiktheidstest KeyPrivate Keytrade

Wil je een KeyPrivate rekening openen bij Keytrade bank, en wil je een offensief risicoprofiel bekomen? Volg dan de tips in het bestand hieronder. Met die juiste antwoorden kan je elk risicoprofiel selecteren.

De informatie is gebaseerd op de geschiktheidstest keyprivate keytradebank versie maart 2017.

Let op: het is je eigen verantwoordelijkheid om een risicoprofiel te selecteren waar jij je goed bij voelt.

KeyPrivate

KeyPrivate is een robo-advisor aangeboden door Keytrade Bank. Het is een vorm van discretionair online vermogensbeheer. Je laat het beheer van het geld volledig over aan de bank. Zij beslissen, binnen bepaalde grenzen, welke financiële producten ze kopen en verkopen, en wanneer ze dat doen. Je hebt hier dus geen controle over.

Hoe werkt Keyprivate

KeyPrivate belegt met behulp van Exchange-traded funds, zogenaamde ETF’s of indextrackers en niet met ‘gewone’ fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Aanpak KeyPrivate

Het achterliggende algoritme is gebaseerd op de Modern Portfolio Theory. Gebaseerd op deze theorie zoekt het algoritme de beste verhouding tussen risico en rendement, en dit voor 8 verschillende risico-niveau’s. Met gespecialiseerde software (Gambit) wordt die theorie in praktijk gebracht. Dezelfde software wordt trouwens ook door de Luikse startup Birdee aangeboden.

Het algoritme wordt niet zomaar blindelings gevolgd. Het investeringscomité van KeyPrivate houdt de teugels in handen en stuurt bij op basis van eigen analyses en externe rapporten. De voorstellen van het algoritme worden daarom niet zomaar gevolgd.

Praktisch

  1. Maak een rekening aan op de website van Keytrade Bank;
  2. Log in op je online rekening, ga naar “beleggen” en klik daar op het kruisje op een nieuwe KeyPrivate aan te maken;
  3. Maak een simulatie;
  4. Bevestig je gegevens;
  5. Vul de geschiktheidstest in (hieronder meer informatie)
  6. Uit de test volgt een maximaal risicoprofiel. Je kan dit risicoprofiel kiezen, of één die meer defensief is;
  7. Voila. Je hebt je KeyPrivate rekening aangevraagd. Nu is het wachten op de goedkeuring door de bank.
  8. Goed nieuws. Na een paar dagen krijg je bericht dat je rekening werd goedgekeurd.
  9. Schrijf geld over naar je rekening via het bankrekeningnummer dat je hiervoor gekregen hebt.
  10. Na het ontvangen van je overschrijving heeft Keytrade bank een aantal dagen nodig om de nodige aankopen te doen.

Verschillende profielen

KP wordt aangeboden in 8 risicoprofielen.

Bij het aanmaken van je KP-profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. (Ter info de antwoorden van de geschiktheidstest). De bank wordt hiertoe verplicht. Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een KeyPrivateportefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Kostenstructuur

Bij het aanmaken van je KP-profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. (Ter info de antwoorden van de geschiktheidstest). De bank wordt hiertoe verplicht. Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een KeyPrivateportefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

KeyPrivate kost 0,91% per jaar (Keytrade vermeld enkel de kostprijs exclusief BTW: 0,7%). Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,2%.

Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors. Hieruit blijkt dat KeyPrivate relatief duur is.

Conclusie

KeyPrivate is een Belgische online robo-advisor. Instappen kan met een beperkte budget en zelfs met beperkt budget garandeert KP een voldoende gediversifieerde portefeuille.

UPDATE NOVEMBER 2018: help deze website en verdien zelf een bonus van 50 euro als je een KeyPrivate-account aanmaakt!

We raden je aan om de goedkopere alternatieven op de markt te onderzoeken: Binck Forward en Dexxi bieden een soortgelijke dienstverlening aan maar aan een competitievere prijs.