Goed nieuws: lagere beurstaks

Naast beheerskosten betaal je bij gebruik van een robo-advisor ook beurstaksen bij het aan- en verkopen van de effecten. Ons artikel De totale beheerskost legt dit in detail uit, op de pagina Kosten vergelijken kan je deze kosten vergelijken per aanbieder.

Goed nieuws

Op dat vlak valt er goed nieuws te rapen: de beurstaks voor het overgrote deel van de trackers die KeyPrivate, Binck Forward, Dexxi en Birdee gebruiken werden verlaagd van 0,27% naar 0,12%.

Wat betekent dit voor mij?

Dit betekent concreet dat je nettorendement zal stijgen!

Birdee

Birdee is een type robo-advisor aangeboden door de Luikse startup Birdee nv.. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Birdee dashboard

Hoe werkt Birdee

Opmerkelijk aan Birdee is dat ze werken met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Verschillende profielen

De tool wordt aangeboden in 5 risicoprofielen: dynamisch, beschermend, gematigd, stabiel en defensief. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.  Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel. Je kan dan een portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Daarnaast kan je ook thematische profielen kiezen. Zo kan je beslissen om te investeren in duurzame ontwikkeling, KMO’s en smallcaps, Biotech en Vastgoed. Je kan telkens kiezen in een Dynamische, Gematigde of Defensieve variant.

Kostenstructuur

Het goede nieuws: je betaalt geen in- of uitstapkosten, geen rapporteringskosten of balanceringskosten.

Je betaalt wel voor het beheer van je geld en het gebruik van de tool. Birdee kost 1,00% per jaar. Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,3%.
Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Promo-acties

Birdee heeft regelmatig interessante bonussen als je een nieuwe account aanmaakt. Volg onze website om op de hoogte te blijven.

BNP Paribas koopt GAMBIT

Vers van de pers. De grootbank BNP Paribas koopt Gambit en verkrijgt een meerderheidsaandeel in de fintech. Het is een bewijs van het groeiend potentieel in robo-advisors in België.

Wat doet Gambit?

Het is een product van de Gambit Financial Solutions, ontwikkeld door een spin off van de Universiteit Luik.

Het bedrijf ontwikkelt software om het (risico)profiel van klanten te bepalen: ”customer profiling”, om beleggersportefeuilles te optimaliseren, en om risico’s in te schatten en te mitigeren.

In België maken bijv. Keytrade Bank (met KeyPrivate) en Birdee gebruik van deze tool. In het buitenland zijn ze actief in Luxemburg, Zwitserland en Frankrijk.

Wat verandert er?

Dit is nog niet duidelijk. We volgen dit van dichtbij op.

KeyPrivate

KeyPrivate is een robo-advisor aangeboden door Keytrade Bank. Het is een vorm van discretionair online vermogensbeheer. Je laat het beheer van het geld volledig over aan de bank. Zij beslissen, binnen bepaalde grenzen, welke financiële producten ze kopen en verkopen, en wanneer ze dat doen. Je hebt hier dus geen controle over.

Hoe werkt Keyprivate

KeyPrivate belegt met behulp van Exchange-traded funds, zogenaamde ETF’s of indextrackers en niet met ‘gewone’ fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Aanpak KeyPrivate

Het achterliggende algoritme is gebaseerd op de Modern Portfolio Theory. Gebaseerd op deze theorie zoekt het algoritme de beste verhouding tussen risico en rendement, en dit voor 8 verschillende risico-niveau’s. Met gespecialiseerde software (Gambit) wordt die theorie in praktijk gebracht. Dezelfde software wordt trouwens ook door de Luikse startup Birdee aangeboden.

Het algoritme wordt niet zomaar blindelings gevolgd. Het investeringscomité van KeyPrivate houdt de teugels in handen en stuurt bij op basis van eigen analyses en externe rapporten. De voorstellen van het algoritme worden daarom niet zomaar gevolgd.

Praktisch

  1. Maak een rekening aan op de website van Keytrade Bank;
  2. Log in op je online rekening, ga naar “beleggen” en klik daar op het kruisje op een nieuwe KeyPrivate aan te maken;
  3. Maak een simulatie;
  4. Bevestig je gegevens;
  5. Vul de geschiktheidstest in (hieronder meer informatie)
  6. Uit de test volgt een maximaal risicoprofiel. Je kan dit risicoprofiel kiezen, of één die meer defensief is;
  7. Voila. Je hebt je KeyPrivate rekening aangevraagd. Nu is het wachten op de goedkeuring door de bank.
  8. Goed nieuws. Na een paar dagen krijg je bericht dat je rekening werd goedgekeurd.
  9. Schrijf geld over naar je rekening via het bankrekeningnummer dat je hiervoor gekregen hebt.
  10. Na het ontvangen van je overschrijving heeft Keytrade bank een aantal dagen nodig om de nodige aankopen te doen.

Verschillende profielen

KP wordt aangeboden in 8 risicoprofielen.

Bij het aanmaken van je KP-profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. (Ter info de antwoorden van de geschiktheidstest). De bank wordt hiertoe verplicht. Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een KeyPrivateportefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Kostenstructuur

Bij het aanmaken van je KP-profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. (Ter info de antwoorden van de geschiktheidstest). De bank wordt hiertoe verplicht. Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een KeyPrivateportefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

KeyPrivate kost 0,91% per jaar (Keytrade vermeld enkel de kostprijs exclusief BTW: 0,7%). Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,2%.

Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors. Hieruit blijkt dat KeyPrivate relatief duur is.

Conclusie

KeyPrivate is een Belgische online robo-advisor. Instappen kan met een beperkte budget en zelfs met beperkt budget garandeert KP een voldoende gediversifieerde portefeuille.

We raden je aan om de goedkopere alternatieven op de markt te onderzoeken: Binck Forward en Dexxi bieden een soortgelijke dienstverlening aan maar aan een competitievere prijs.