Trackers en ETF’s: introductie

Heel veel robo-advisors beschreven op deze website werken met trackers of ETF’s. Denk aan Binck Forward of KeyPrivate.

Maar wat zijn die trackers nu precies? Hoe zitten die in elkaar?

Op een andere investeringsblog kwam ik een mooi overzicht tegen: “Heyo captain Jack! – Bring me back to the index track(ers)“. Het geeft een mooi introductie in de wereld van de trackers.

Het artikel begint met een waarheid als een koe, met een citaat van de bekende investeerder Warren Buffet:

If you don’t find a way to make money while you sleep, you will work until you die.

Met andere woorden:

Als je er niet in slaagt geld te verdienen als je slaapt, zal je werken tot je er bij neer valt.

Als dat je niet stimuleren om met (robo)-investeren te starten, dan weet ik het ook niet meer. Veel leesplezier!

Dipje op de beurs .. hoe gaan de robo-advisors ermee om?

Eind maart 2018 gingen de verschillende beurzen door een dipje. Interessant hoe de verschillende Belgische robo-advisors daarmee om gingen.

Dexxi bezorgt me volgend overzicht:


Op dit ogenblik voeren wij een herbalancering door van uw portefeuilles.

Zoals u mogelijks hebt opgevangen, gaan de markten door een instabiele fase. Dit is de eerste keer sinds eind 2015 dat onze algoritmen de financiële markt als onstabiel beschouwen en aansturen op beschermende maatregelen.

Om deze reden zal een herbalancering het risiconiveau van uw beleggingen verlagen, door het gewicht van liquiditeiten in de portefeuilles te verhogen.

Wij verzorgen alle praktische aspecten, u hoeft dus niets te ondernemen. Over een paar dagen zult u de nieuwe samenstelling van uw beleggingen op uw Birdee-account kunnen waarnemen.

Alle onderstaande gerealiseerde rendementen zijn na aftrek van de all-in fee van 0,8% per jaar (voor aftrek eventuele taks).

Informatie-email van Birdee

Van Binck Forward kreeg ik nog geen bericht 🙂

Easyvest

Easyvest is een type robo-advisor aangeboden door de Brusselse startup Easyvest. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Easyvest wordt sinds begin 2018 in België ook in het Nederlands aangeboden.

Hoe werkt Easyvest

Opmerkelijk aan Easyvest is dat ze werken met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Birdee is dus een type robo-advisor. Het achterliggende algoritme is gebaseerd op de zgn. Modern Portfolio Theory en vijf kernpunten:

  1. Volg de markt
  2. Draag een (voor jou) aanvaardbaar risico
  3. Blijf bij je plan
  4. Houd de kosten laag
  5. Begin vroeg met investeren

Gebaseerd op deze theorie zoekt het algoritme de beste verhouding tussen risico en rendement, en dit voor verschillende risico-niveau’s. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht.

Verschillende profielen

De tool wordt aangeboden in 10 verschillende risicoprofielen. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.  Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Easyvest dashboard

Kostenstructuur

De tool kost 1% BTW per jaar als je tot 25.000 euro investeert. Dit neemt gradueel af tot 0,5% als je meer dan 250.000 euro investeert. Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar.

De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,3% bij kleine investeerders tot 0,8% bij grote investeerders.
Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors. Hieruit blijkt dat Easyvest relatief duur is.

Conclusie

Easyvest is een Belgische online robo-advisor. Instappen kan met een beperkte budget en zelfs met beperkt budget garandeert Easyvest een voldoende gediversifieerde portefeuille.

We raden je aan om de goedkopere alternatieven op de markt te onderzoeken: Binck Forward en Dexxi bieden een soortgelijke dienstverlening aan maar aan een lagere prijs.

Binck Laten Beleggen

Binck Laten Beleggen is een robo-advisor in handen van de Nederlandse broker Binck Bank. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Je beantwoordt op hun website een aantal vragen om een persoonlijk risicoprofiel te maken. Daarna belegt Binck voor jou in een aantal indexfondsen (ETF’s) die passen bij jouw profiel.

Hoe werkt Binck Laten Beleggen

De robo-advisor werkt met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Pritle is dus een type robo-advisor. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht. We hebben geen informatie over het achterliggende economische model.

Dashboard van de robo advisor

Verschillende profielen

Binck Laten Beleggen wordt aangeboden in verschillende risicoprofielen. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.

Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een online portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Kostenstructuur

Binck Laten Beleggen kent een wat ingewikkelde kostenstructuur. Afhankelijk van je ingelegde bedrag betaal je aan andere kosten. Deze bestaan uit de volgende twee punten:

  • Dienstverleningskosten, tussen 0,30 % en 0,75 % per jaar
  • Kostprijs van de beleggingsinstrumenten, tussen 0,75 % en 0,90 % per jaar. Deze bestaan uit fondsbeheerkosten en de kosten voor de onderliggende effecten.

De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 0,85 tot 1,65% per jaar. Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Instappen kan vanaf 10.000 euro, en zelfs met dit budget garandeert de tool een voldoende gediversifieerde portefeuille.

Binck lanceert regelmatig interessante bonussen als je je inschrijft. Je kan tot 50 euro verdienen als je registreert via onze promocode: 3H446N36.

Birdee

Birdee is een type robo-advisor aangeboden door de Luikse startup Birdee nv.. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Birdee dashboard

Hoe werkt Birdee

Opmerkelijk aan Birdee is dat ze werken met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Verschillende profielen

De tool wordt aangeboden in 5 risicoprofielen: dynamisch, beschermend, gematigd, stabiel en defensief. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.  Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel. Je kan dan een portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Daarnaast kan je ook thematische profielen kiezen. Zo kan je beslissen om te investeren in duurzame ontwikkeling, KMO’s en smallcaps, Biotech en Vastgoed. Je kan telkens kiezen in een Dynamische, Gematigde of Defensieve variant.

Kostenstructuur

Het goede nieuws: je betaalt geen in- of uitstapkosten, geen rapporteringskosten of balanceringskosten.

Je betaalt wel voor het beheer van je geld en het gebruik van de tool. Birdee kost 1,00% per jaar. Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 1,3%.
Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

50 euro gratis

Birdee heeft regelmatig interessante bonussen als je een nieuwe account aanmaakt. Je kan tot 50 euro verdienen als je registreert via onze promocode: 1657A0F0.

Binck Forward

Binck Forward is een robo-advisor in handen van de Nederlandse broker Binck Bank. Het gaat om discretionair online vermogensbeheer. Discretionair betekent hier dat je het beheer van de portefeuille volledig aan de bank overlaat. Je hebt dus geen controle over de samenstelling.

Je beantwoordt op hun website een aantal vragen om een persoonlijk risicoprofiel te maken. Daarna belegt Binck voor jou in een aantal indexfondsen (ETF’s) die passen bij jouw profiel.

Hoe werkt Binck Forward

De robo-advisor werkt met ETF’s (trackers) in de plaats van gewone fondsen. Op die manier kunnen de totale kosten laag gehouden worden.

Pritle is dus een type robo-advisor. Met gespecialiseerde software wordt die theorie in praktijk gebracht. We hebben geen informatie over het achterliggende economische model.

Dashboard van de robo advisor

Verschillende profielen

Binck Forward wordt aangeboden in verschillende risicoprofielen. Bij het aanmaken van je profiel moet je een geschiktheidstest afleggen. De bank wordt hiertoe verplicht.

Uit de geschiktheidstest volgt een maximaal risicoprofiel: van zeer defensief tot aanvallend. Je kan dan een online portefeuille opstarten met een risicoprofiel dat kleiner of gelijk is aan je maximaal risicoprofiel uit de geschiktheidstest.

Kostenstructuur

Binck Forward kost 0,5% BTW per jaar tot een vermogen van 250.000 euro. Daar bovenop komen nog de kosten voor de trackers, ongeveer 0,3% per jaar. De totale beheerskost (total cost of ownership) is dus 0,8% per jaar. Op onze pagina “kosten vergelijken” kan je dit vergelijken met andere robo-advisors.

Instappen kan vanaf 10 euro (!), en zelfs met dit beperkte budget garandeert de tool een voldoende gediversifieerde portefeuille.

Conclusie

Onze website heeft Binck Forward geselecteerd als De beste Robo-Advisor van 2017.
Binck lanceert regelmatig interessante bonussen als je je inschrijft. Je kan tot 50 euro verdienen als je registreert via onze promocode: Z7HHTN37.

Screenshots

20 euro bonus bij Binck Forward

Op zoek naar een bonus bij Binck Forward? Dankzij een samenwerking met Binck Forward (het vroegere Pritle) kan ik de lezers van deze blog een cadeautje doen!

Binck Forward geeft iedereen een bonus van 20 euro bij het aanmaken van een nieuwe rekening. Je hoeft er niets voor te doen …

Hoe werkt het ?

Maak de rekening aan bij Binck bank.

Gebruik de promocode 3H446N36 tijdens de registratie om gebruik te kunnen maken van de bonus bij Binck Forward.

Zijn er kleine lettertjes?

Eigenlijk niet. Je krijgt de bonus gestort na de registratie, en nadat je voor de eerste keer (minstens) 10 euro hebt gestort op je rekening.

Voila! Een kind kan de was doen! Maak snel gebruik van deze unieke kans en schrijf je in!

Door de code te gebruiken help je onze website. Bedankt 🙂

Cash for car

Vanaf volgend jaar kunnen werknemers vrij kiezen om hun bedrijfswagen om te zetten naar nettoloon. Dat heeft de federale regering beslist. Het nieuwe systeem heeft de naam “cash for car” meegekregen.

Goed nieuws, want een hoger nettoloon betekent dat je meer kunt sparen! Misschien heb je hierdoor eindelijk de ruimte om maandelijks te sparen, bijvoorbeeld bij KeyPrivate of Binck Forward.

Wil je precies te weten komen wat de impact voor jou zal zijn? Gebruik de op maat gemaakte rekenmodule om te bereken hoeveel je auto kan opbrengen.

Robo advisors bij Blackrock

Vermogensbeheerder BlackRock gaat het actief aandelenbeheer meer in handen geven van computermodellen, de zogenaamde “robo adviseurs“. De tijd dat die alleen maar handenarbeiders hun job overnamen, lijkt voorbij. Dat is geen goed nieuws voor de werkgelegenheid, blijkt uit een kersvers rapport van economen die de impact van de robotisering op de werkgelegenheid en de lonen bestudeerden.

De aandelenfondsen van BlackRock deden het de laatste tijd niet zo goed. In drie jaar verloren ze bijna 40 miljard euro. In de divisie actief aandelenbeheer zal er daarom voortaan veel meer plaats voorbehouden worden aan computermodellen, zo schrijft ‘The Wall Street Journal’.

Naast grote institutionele beleggers, zullen ook particuliere klanten voortaan kunnen intekenen op aandelenfondsen die gebruikmaken van computervoorspellingen. Er zullen daardoor banen sneuvelen.

BlackRock is niet de enige in dit geval. Robots krijgen een steeds belangrijkere rol in de beleggingswereld. Banken laten een deel van het vermogensbeheer over aan computers. Klanten kunnen die zelf aansturen. Ze vragen zelf steeds meer naar dit soort robotservice. Twee weken geleden kondigde beleggingsbank Binck Bank daarom de overname aan van het robotadviesbedrijf Pritle, eigenlijk een systeem waarbij algoritmes bepalen wanneer en waarin wordt belegd.

Binck bank koopt robo-adviseur Pritle

Ik hoorde vandaag dat Binck Pritle heeft overgekocht? Wat? Ja, Binck Bank heeft het Nederlandse fintechbedrijf Pritle overgenomen voor 12,5 miljoen euro. Zie het bericht op hun website: https://pritle.com/nl/overname-pritle-door-binck/

Pritle is een geautomatiseerde online vermogensbeheerder (robo-advisor), en zal blijven bestaan onder het merk van BinckBank.

Pritle Holding werd in 2014 opgericht en verwierf in 2015 ‘fondsensupermarkt’ Fundix. Die online vermogensbeheerder werd omgevormd tot de geautomatiseerde online vermogensbeheerder.

We hopen dat Pritle blijft verder bestaan, en vooral dat BinckBank niets wijzigt aan de erg lage totaalkost van dit product (vergelijk zelf met andere robo-adviseurs)! Pritle is hierdoor een erg aantrekkelijk product.